崔甲生：金融企业刑事法律风险防控与合规建设

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课程概要

培训时长 : 2天

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课程分类 : 法律法规

课程编号 : 43470

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适用对象

金融企业中高层管理人员、风险管理部门人员、法务人员、基层业务骨干等

课程介绍

课程背景

随着金融市场的快速发展与创新，金融企业在享受机遇的同时，也面临着日益复杂的刑事法律风险。近年来，金融领域刑事犯罪频发，不仅给金融企业自身带来巨大损失，也严重影响了金融市场秩序和社会稳定。在此背景下，提升金融企业对刑事法律风险的防控意识与能力，显得尤为重要。

课程目标

1. 系统梳理金融企业容易触及的刑事罪名，使学员全面了解相关法律规定与风险点。

2. 通过深入剖析典型案例，帮助学员掌握罪名的构成要件、司法认定标准及风险防控要点。

3. 培养学员的刑事法律风险防控思维，提升其在日常工作中识别、评估与应对风险的能力，切实降低金融企业刑事法律风险。

课程对象

金融企业中高层管理人员、风险管理部门人员、法务人员、基层业务骨干等。

课程时间

2 天（每天 6 小时授课时间，共 12 小时）

第一讲 破坏金融管理秩序罪（一）

（一）伪造货币罪（展现全景课程样式，以下略）

1. 法律规定与构成要件

详细解读《刑法》第 170 条关于伪造货币罪的规定，包括犯罪主体、主观方面、客体及客观方面。强调伪造货币罪是行为犯，只要实施了伪造货币的行为即构成犯罪。

分析伪造货币罪中 “货币” 的范围，包括人民币和外币，以及对伪造货币的 “数额较大”“数额特别巨大” 等情节的认定标准。

2. 典型案例分析

案例一：广东特大伪造货币案

案件详情：犯罪团伙在广东某地设立地下工厂，购置先进设备，大量伪造人民币。通过层层分销网络，将伪造货币流入市场，涉案金额高达数亿元。

法律分析：该团伙的行为完全符合伪造货币罪的构成要件，其组织严密、分工明确，伪造货币数额特别巨大，社会危害性极大。主犯被依法判处无期徒刑，并处没收财产；其他从犯也根据其在犯罪中的作用，分别被判处相应有期徒刑及罚金。

案例二：跨境伪造外币案

案件详情：某犯罪集团勾结境外势力，在境外设立伪造货币窝点，专门伪造某国货币。通过走私等手段，将伪造货币输入我国境内，并在一些边境地区及特定市场流通。

法律分析：此类跨境犯罪不仅破坏我国货币管理制度，还涉及国际司法协作等复杂问题。我国司法机关依据相关法律及国际条约，积极开展调查与追捕行动，成功打击该犯罪集团。犯罪分子因伪造货币罪被依法严惩，体现了我国对维护货币秩序的坚定决心。

（二）出售、购买、运输假币罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：长途运输假币案

案例二：街头假币交易案

（三）金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：银行柜员以假币换真币案

案例二：金融机构管理人员购买假币案

第二讲 破坏金融管理秩序罪（二）

（一）变造货币罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：拼凑变造货币案

案例二：技术变造货币案

（二）擅自设立金融机构罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：非法设立小额贷款公司案

案例二：网络虚拟金融机构案

（三）伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：伪造银行经营许可证案

案例二：转让证券公司批准文件案

第三讲 破坏金融管理秩序罪（三）

（一）高利转贷罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：企业高利转贷案

案例二：个人高利转贷系列案

（二）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：骗取银行贷款案

案例二：骗取票据承兑案

（三）非法吸收公众存款罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：P2P 平台非法吸收公众存款案

案例二：民间投资理财公司非法吸存案

（四）集资诈骗罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：e 租宝集资诈骗案

案例二：养老项目集资诈骗案

第四讲 金融诈骗罪及其他相关罪名

（一）贷款诈骗罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：个人骗贷购房案

案例二：企业骗贷经营案

（二）票据诈骗罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：伪造支票诈骗案

案例二：空头支票诈骗案

（三）保险诈骗罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：虚构车险事故骗保案

案例二：带病投保骗保案

（四）违法发放贷款罪

1. 法律规定与构成要件

2. 典型案例分析

案例一：银行信贷员违规放贷案

案例二：金融机构集体违规放贷案

第五讲 金融刑事犯罪的防控措施

（一）完善企业内部合规制度

1. 构建全面合规体系

2. 加强内部审计监督

（二）强化人员培训与管理

1. 开展法律与合规培训

2. 建立人员风险评估与监督机制

（三）优化业务流程与风险管控

1. 业务流程标准化与透明化

2. 风险识别与预警机制建设

（四）加强外部合作与监管沟通

1. 与监管部门保持密切沟通

2. 与行业协会及其他机构合作

课程复盘与答疑

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• 崔甲生：深入贯彻中央八项规定精神学习教育: 课程背景： 2025 年全国两会后至 7 月，党中央决定在全党开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育，旨在持续深化党风廉政建设，强化党员干部纪律意识，提升党的执政能力与形象。本次学习教育对党员干部筑牢思想防线、党组织提升凝聚力与战斗力、党和国家事业持续健康发展具有重要性与紧迫性，是推进全面从严治党的关键举措。课程目标： 1. 培养学员识别违反中央八项规定精神行为的敏锐洞察力，无论是常见问题还是隐形变异问题，都能依据规定准确判断，提升在实际工作与生活中的监督能力。 2. 提升学员在自身工作岗位上有效贯彻落实中央八项规定精神的执行能力，能够制定合理的工作流程与规范，确保各项工作符合规定要求，杜绝违规行为。 3. 通过丰富的警示教育活动，深刻触动学员思想，从根源上筑牢廉洁自律的思想防线，摒弃享乐主义、奢靡之风、形式主义和官僚主义等错误思想，树立正确的价值观与权力观。 4. 引导学员将对中央八项规定精神的深刻理解转化为实际行动，在日常工作中以身作则，积极传播廉洁理念，带动身边同事共同营造风清气正的工作环境，为推进全面从严治党贡献力量。教学风格： 1.本课程采用理论与实践紧密结合的教学风格，以确保学员能够深入理解并有效贯彻中央八项规定精神。同时，穿插大量真实且具代表性的案例，通过对实际事件的深度剖析，将理论知识具象化，增强内容的可理解性与说服力。 2.课堂中高度重视互动性，积极组织小组讨论、案例研讨等活动，鼓励学员分享见解、交流经验，促进思想碰撞。针对重点难点问题，设置问答环节，及时为学员答疑解惑，确保知识理解无偏差。课程时间：1天，6小时/天课程学员：政府机关、国有企事业单位的党员领导干部第一讲中央八项规定的核心内容的深入解读（一）改进调查研究 1. 深入实际 2. 简化形式（二）精简会议活动 1. 严控数量与规模 2. 提升实效（三）精简文件简报 1. 严格筛选 2. 提升效率（四）规范出访活动 1. 服务大局 2. 严格标准（五）改进警卫工作 1. 联系群众 2. 规范执行（六）改进新闻报道 1. 价值导向 2. 合理压缩（七）严格文稿发表 1. 规范要求 2. 党风建设（八）厉行勤俭节约 1. 廉洁从政 2. 待遇规范第二讲中央八项规定实施以来的成效与经验总结（一）成效展示 1. 党风政风 2. 社风民风（二）经验总结 1. 以上率下 2. 精准施策 3. 依靠群众监督第三讲当前贯彻中央八项规定及其实施细则精神方面存在的问题剖析（一）享乐主义和奢靡之风问题 1. 新表现形式 2. 根源分析（二）形式主义和官僚主义问题 1. 典型案例 2. 危害分析（三）隐形变异问题 1. 识别防范第四讲加强警示教育，提升党员干部思想认识（一）典型案例深度剖析 1. 案例详述 2. 教训总结（二）多样化警示教育活动 1.警示教育片观摩 2.廉政教育基地参观 3.正面典型激励第五讲集中整治与制度完善（一）集中整治工作部署 1. 明确整治重点重点领域：重点问题：责任分工： 2. 制定行动方案时间表：路线图：工作要求：（二）完善相关制度规定 1. 现有制度梳理 2. 制度完善方向 · 细化标准 · 强化监督机制 · 增强惩戒力度 3. 建立长效机制 · 定期评估与更新 · 教育培训常态化 · 社会监督参与第六讲实际工作中的应对策略与操作指南（一）公务接待规范化操作（二）办公资源管理与节约（三）会议与活动策划的合规优化第七讲长效监督与自我监督机制建设（一）内部监督体系强化（二）外部监督渠道拓展与运用（三）党员干部自我监督意识培养第八讲八项规定与新时代党的建设总要求融合发展（一）与党的政治建设融合（二）与党的思想建设融合（三）与党的组织建设融合课程复盘与答疑

• 崔甲生：财富传承的九个维度: 课程背景随着经济发展，家庭财富积累增加，财富传承重要性凸显。中国的各项有关财富传承的法律制度在不断完善，为财富传承提供了法律保障。本课程旨在帮助高净值客户深入理解中国的各种财富传承制度，掌握财富传承法律要点与实践技巧。为了满足不同客户的个性化需求，本课程从九个维度解读财富传承制度与技巧。您在选课时，只需选择其中的一个或两个维度即可。课程对象 1. 高净值人士及其家庭财富规划相关人员。 2. 法律从业者、金融从业者、财富管理顾问等专业人士。 3. 对婚姻、继承、信托、保险制度与财富传承感兴趣的其他人员。课程时间每个维度的讲授时间均为1.5小时左右课程风格 1.理论与实际相结合 2.技巧与案例相结合特别说明第一维度和第二维度是课程样式的全貌展示。后面七个维度，为了减少客户的阅读量，做了简化处理，但风格与前两个维度完全相同。第一维度——婚姻家庭与财富传承（1.5小时）第一讲婚姻家庭中的法律基础（一）民法典婚姻家庭编概述（二）最高人民法院民法典婚姻家庭编司法解释（一）、（二）要点解读 1. 关于婚姻效力 2. 夫妻财产关系第二讲财富在婚姻中的界定与分割（一）婚前财产与婚后财产的区分 1.案例分析——以龙湖地产创始人吴亚军与其前夫蔡奎的离婚案为例。 2.法律规则解读：（二）共同财产的范围与分割原则 1.共同财产范围： 2.分割原则： 3.案例分析：亚马逊创始人杰夫・贝索斯与妻子麦肯齐的离婚事件备受关注。（三）个人财产的保护与风险防范 1. 签订婚前协议： 2. 财产登记与隔离：第三讲财富传承的常见问题及案例（一）法定继承的困境 1. 法律规则解读： 2. 案例分析：台湾王永庆家族曾因法定继承问题陷入困境。（二）遗嘱的效力及应用 1. 遗嘱的形式与效力： 2. 案例分析：香港知名企业家许世勋，生前多次对遗嘱进行修改。 3. 遗嘱的注意事项：（三）家族信托在财富传承中的作用 1. 家族信托的概念与原理： 2. 案例分析：洛克菲勒家族通过设立家族信托，将家族财富纳入信托管理体系。 3. 家族信托的优势：第四讲保险在财富传承中的作用（一）人寿保险在财富传承中的功能 1. 财富定向传承： 2. 债务隔离： 3. 案例分析：国内一位企业主，在企业经营面临困境时，发现自己之前购买的人寿保险发挥了重要作用。（二）年金险与财富传承 1. 年金险的特点： 2. 财富传承优势： 3. 案例分析：香港李锦记家族，家族长辈为保障家族年轻一代的生活及发展，为后代购买了年金险。第二维度——中国的继承制度与财富传承（1.5小时）第一讲中国继承制度基础 1. 继承的概念与种类继承定义与法律意义法定继承、遗嘱继承、遗赠、遗赠扶养协议概念与区别案例：香港知名企业家李嘉诚家族，旗下产业庞大。 2.法定继承法定继承人范围与顺序（《民法典》第 1127 条）代位继承制度（《民法典》第 1128 条）：被继承人子女先于被继承人死亡，由被继承人子女晚辈直系血亲代位继承；被继承人兄弟姐妹先于被继承人死亡，由被继承人兄弟姐妹子女代位继承。案例：例如默多克家族 3. 遗嘱继承与遗赠遗嘱的概念、特征与作用遗嘱的形式（《民法典》第 1134 条 - 第 1139 条）：自书遗嘱、代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱、口头遗嘱、公证遗嘱，各形式要件与注意事项。案例：某家族企业创始人通过自书遗嘱明确企业股权分配，后因形式要件合规，顺利实现传承。如福特家族，老亨利・福特曾通过严谨的遗嘱安排，对福特汽车公司的股权等资产进行分配，确保家族企业的延续与发展，其遗嘱形式符合当时法律要求，有效避免了家族内部纷争。遗嘱的设立、变更与撤销遗嘱效力认定（《民法典》第 1143 条）：例如台湾知名企业家王永庆去世后，其遗嘱出现争议，部分遗嘱被质疑是在特殊情况下订立，经过复杂的司法程序来判定遗嘱效力。 4. 遗赠扶养协议遗赠扶养协议的概念、特征与效力（《民法典》第 1158 条）：第二讲《民法典》继承编及司法解释（一）解读 1. 《民法典》继承编的重大变化与亮点新增打印遗嘱、录像遗嘱形式，适应时代发展与生活变化（《民法典》第 1136 条、第 1137 条）。 2.最高人民法院民法典继承编司法解释（一）重点内容解读对《民法典》继承编条文细化与补充，如遗嘱形式要件具体认定、遗产范围界定等。案例：在某起继承纠纷中，对于一份打印遗嘱的形式要件认定，依据司法解释，法院审查了见证人的资格、签字等细节，最终判定遗嘱是否有效，确定遗产分配方案。对特殊继承问题规定，如胎儿继承份额保护、继子女继承权认定等（《民法典》第 16 条、第 1127 条）。案例：胎儿在涉及遗产继承等利益保护时，视为具有民事权利能力，预留继承份额。在某富豪遗产分配中，因存在遗腹子，家族依据法律为胎儿预留了相应的房产、资金等遗产份额，保障其出生后的权益。第三讲财富传承中的法律实务与案例分析 1. 家族企业财富传承案例分析家族企业股权继承纠纷案例：韩国三星集团，在家族传承过程中，也面临过股权继承相关的争议，涉及股东资格、股权分配比例等问题，对企业的发展方向和家族内部关系产生了重大影响。 2. 高净值人士个人财产传承案例分析房产、金融资产、贵重物品等继承案例：分析不同类型财产继承手续、税费、纠纷解决等问题。案例：国外知名影星伊丽莎白・泰勒去世后，其房产、珠宝等巨额财产的继承也引发了家族内部的一系列纠纷，涉及多份遗嘱和复杂的情感关系，最终通过法律途径确定遗产分配。跨境财富传承案例：第四讲财富传承规划与法律风险防范 1. 财富传承规划工具介绍遗嘱：详细介绍遗嘱制定要点、注意事项、保管与执行。案例：例如美国石油大亨洛克菲勒，通过精心制定遗嘱，对庞大的家族财富进行细致规划，保障家族财富的有序传承。家族信托：家族信托概念、功能、设立流程、管理与监督，家族信托在财富传承中优势与案例。案例：如马云家族通过设立家族信托，对阿里巴巴股权等资产进行管理和传承安排，确保家族在企业发展中的长远利益和对财富的有效掌控。保险：人寿保险、年金保险等在财富传承中作用，保险金给付、受益指定、理赔等法律问题。案例：例如香港企业家李兆基，通过合理配置人寿保险等金融工具，为家族财富传承增加了一道保障，确保在意外情况下子女仍能获得稳定的资金支持。赠与：赠与概念、种类、法律规定，赠与在财富传承中应用与风险。 2. 财富传承中的法律风险防范遗嘱无效风险防范：确保遗嘱形式与内容符合法律规定，遗嘱人具有完全民事行为能力，意思表示真实。继承纠纷风险防范：提前沟通、明确财产范围与分配方案、选择合适遗产管理人等。税务风险防范：了解继承与财富传承相关税费政策，合理规划降低税务成本。跨境财富传承法律风险防范：熟悉不同国家和地区法律规定，提前做好法律适用与管辖权规划案例：某跨国企业家族，在全球多地有资产，在财富传承规划中，聘请国际法律专家团队，对不同国家和地区的法律进行研究和分析，提前规划法律适用和管辖权问题，确保财富传承顺利进行。第三维度——财富传承基础与重要性（1.5小时）开场与导入：以一个家族财富传承的小故事引发思考，导入课程主题第一讲财富传承基础概念 · 财富传承的定义与范畴 · 财富传承在家族延续中的意义 · 不同人生阶段对财富传承的需求差异第二讲财富传承的重要性 · 从家族资产保护角度分析 · 对家族事业持续发展的作用 · 保障家族成员生活质量与未来规划第三讲案例分析 · 成功的家族财富传承案例剖析，提取经验 · 失败案例警示，分析导致失败的关键因素互动与答疑 · 学员提问与交流 · 总结课程要点，布置课后思考问题第四维度——财富传承的多种方式解读（1.5小时）第一讲法定继承与遗嘱继承法定继承的规则与特点遗嘱继承的形式、订立要点与常见误区对比两者差异，分析适用场景第二讲遗赠与赠与遗赠的概念、程序与注意事项赠与的法律规定与实践操作要点遗赠和赠与在财富传承中的独特作用第三讲保险传承保险用于财富传承的主要类型（人寿保险、年金险等）保险传承的优势（债务隔离、定向传承等）案例展示保险如何实现财富平稳传承第四讲信托传承信托的基本原理与运作机制家族信托在财富传承中的功能（资产保护、个性化分配等）对比保险与信托传承的异同总结与答疑梳理各类传承方式要点解答学员疑问，引导课后进一步研究第五维度——保险在财富传承中的深度应用（1.5小时）开场与引入以一个因保险合理规划实现财富传承的案例引入强调保险在财富传承体系中的重要地位第一讲保险传承的核心优势资产隔离功能详解，结合法律条款与实际案例精准定向传承，灵活指定受益人的操作与优势税务筹划优势，探讨保险金在税收方面的政策第二讲适合财富传承的保险产品类型终身寿险：保障与传承功能分析，保额确定方法年金险：现金流规划与财富稳定增值作用大额保单在高净值客户财富传承中的应用第三讲保险传承的实际操作与案例分析投保流程与注意事项，包括健康告知、条款解读多维度案例分析不同家庭结构下保险传承方案设计小组讨论与分享案例中的启示互动答疑与总结学员提问，讲师解答保险传承相关疑问总结保险传承要点，鼓励学以致用第六维度——财富传承中的风险识别与防范（1.5小时）课程预热与背景介绍回顾财富传承的重要性，引出风险防范话题说明本节课对保障财富传承顺利的意义第一讲法律风险识别与应对遗嘱效力风险，如遗嘱形式不规范、内容冲突等遗产税相关法律政策变化风险应对法律风险的策略，如咨询专业律师、规范法律文件第二讲市场风险与资产贬值风险经济波动对不同资产（股票、房产等）价值的影响长期通货膨胀导致财富缩水风险资产配置与多元化投资降低市场风险的方法第三讲家庭内部风险与道德风险家庭成员关系变化（婚姻变故、亲子矛盾等）引发的财富传承问题受益人为获取财富可能产生的道德风险通过家族治理与财富观念教育防范家庭风险第四讲保险在风险防范中的作用保险应对突发风险（意外、疾病）保障财富传承利用保险实现资产隔离防范外部风险冲击案例展示保险化解财富传承风险的效果总结与建议梳理各类风险防范要点为学员提供财富传承风险防范的整体建议与后续行动方向第七维度——高净值客户的财富传承规划（1.5小时）开场与需求分析介绍课程专为高净值客户设计的特点引导高净值学员分享自身财富传承的困惑与目标第一讲高净值客户财富特征与传承挑战资产规模庞大与结构复杂带来的传承难题家族企业传承中的特殊问题（经营权交接、股权分配等）跨代际、跨地域财富传承的复杂性第二讲综合财富传承工具运用家族信托的深度解析，包括架构设计、资产注入与分配机制大额保单与家族信托的协同运作模式私人银行服务在财富传承规划中的角色与优势第三讲税务规划与法律合规高净值客户面临的遗产税、资本利得税等税务问题税务筹划策略与合法避税途径财富传承过程中的法律合规要点，确保规划合法有效第四讲案例研讨与个性化方案设计分析高净值客户成功财富传承案例小组讨论为模拟高净值客户设计个性化传承方案并分享讲师点评与总结方案设计要点第八维度——族文化与财富传承的融合（1.5小时）开场与理念阐述通过故事引出家族文化在财富传承中的关键作用讲解本节课核心观点：文化传承是财富传承的灵魂第一讲家族文化的内涵与价值家族文化的构成要素（家训、家风、家族精神等）家族文化对家族凝聚力与成员价值观塑造的作用从长期视角分析家族文化传承对财富持续积累的意义第二讲财富传承中融入家族文化的方法在遗嘱、信托条款中体现家族文化传承要求通过家族会议、教育活动传播家族文化设立家族文化基金或公益项目传承家族价值观第三讲案例分析与经验借鉴剖析国内外知名家族将文化与财富成功融合传承的案例提取案例中的可借鉴方法与策略小组讨论案例中的文化传承亮点与对自身家族的启示互动与行动计划制定学员分享自身家族文化特点与传承想法共同探讨适合本家族文化与财富融合传承的初步行动计划讲师总结并鼓励学员积极实践家族文化传承第九维度——财富传承与法律规划（1.5小时）第一讲财富传承风险解析（一）婚姻变动风险 1. 法律知识点： 2. 案例：龙湖地产吴亚军与蔡奎离婚案（二）债务纠纷风险 1. 法律知识点： 2. 案例：某知名企业家去世后，企业遗留大量债务，继承人在未厘清债务情况时匆忙继承遗产，最终不得不以继承的资产偿还巨额债务，导致家族财富大幅缩水。（三）传承工具失效风险 1. 法律知识点： 2. 案例：香港知名艺人沈殿霞（三）税务风险 1. 法律知识点： 2. 案例：国外某家族企业，因未提前规划遗产税，在传承时需缴纳高额税款，企业不得不出售部分核心资产来完税，元气大伤。第二讲财富传承方法介绍（一）遗嘱传承 1. 法律知识点： 2. 案例：默多克通过精心设立遗嘱，明确新闻集团股权分配，保障家族对企业的控制权，其遗嘱中对不同子女的财产分配及对企业管理的安排，体现了遗嘱在财富传承中的强大功能。（二）家族信托传承 1. 法律知识点： 2. 案例：王永庆家族通过设立家族信托，将庞大的台塑集团资产进行隔离与规划，保障家族财富平稳传承，避免因家族内部纷争影响企业发展，信托条款对企业经营权和受益权的安排十分精妙。（三）保险传承 1. 法律知识点： 2. 案例：乔布斯离世后，其部分财富通过保险规划，按照他生前的意愿给予家人稳定的经济保障，保险金的定向给付特性有效实现财富传承目标。（四）赠与传承 1. 法律知识点： 2. 案例：某知名企业家将部分房产赠与子女第三讲个性化财富传承方案探讨（一）客户需求分析 1. 引导客户思考自身财富状况、家庭结构、传承目标等个性化因素。例如，客户财富构成中房产、金融资产、企业股权的占比，家庭中是否有未成年子女、特殊需求成员等。 2. 发放问卷或组织小组讨论，收集客户在财富传承方面的具体困惑与期望。如对资产保值增值、家族企业延续、避免家族纷争等方面的关注。（二）方案定制要点讲解 1. 根据客户不同情况，如何合理搭配遗嘱、信托、保险、赠与等传承工具。如对于有家族企业且子女众多的客户，可通过家族信托保障企业控制权，结合遗嘱对其他财产进行分配，并利用保险提供稳定现金流。 2. 强调方案定制需遵循合法性、有效性、灵活性原则，结合实际案例说明。如某家族通过合法有效的家族信托规划，在企业面临外部经济危机时，成功隔离风险，且根据家族发展情况灵活调整信托条款。（三）互动答疑与方案初步规划 1. 客户提出问题，讲师现场解答并给予针对性建议。如客户对遗嘱形式选择、信托设立流程等方面的疑问。 2. 鼓励客户分享自身情况，讲师协助初步构思财富传承框架。例如，根据客户资产规模和家庭关系，初步确定以遗嘱为主，结合保险保障的传承框架。

崔甲生：金融企业刑事法律风险防控与合规建设

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