e租宝、中晋系案件

【答案】： 继北京警方对e租宝正式立案侦查后，昨日晚间，深圳市公安局经济犯罪侦查局官方微博发布消息称，深圳公安机关已经对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌非法吸收公众存款案件立案侦查。 同时，深圳经侦表示，请投资者及时到居住地派出所报案，反映投资情况，并积极配合调查取证工作。目前，公安机关正在积极开展调查取证、固定证据和追赃挽损工作。 早在去年12月8日，新华社发布消息称，金易融（北京）网络科技有限公司运营的e租宝网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查，有关部门将及时公布调查结果。当日晚间，e租宝官方微博发布声明称，因经营合规问题，公司正在接受有关部门调查。在此期间，网站及线下机构停止推广、发布新产品，亦暂停其他日常业务。 随后，在去年12月12日，公安机关会同有关部门对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。北京及各省区市按照属地管理原则成立了专项处置工作机构，并开展有关工作，将依法最大限度地保护投资人的合法权益。相关工作进展情况，专项处置工作机构将适时予以通报。 在去年12月16日晚间，北京市公安局官方微博发布通报称，各有关地方公安机关已对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。 值得注意的是，深圳经侦发布的微博中，对于e租宝涉嫌的案件种类涉嫌非法吸收公众存款。e租宝此前官网数据显示，截至去年12月3日，e租宝注册用户已达489.9万人，累计投资金额为729.53亿元。

据新华网北京11月23日消息，『e租宝』案件已于2016年8月14日侦查终结。数据显示，『e租宝』案件涉及90余万人、580余亿元，截止案发未兑付金额近370亿元。截至目前，全国公安机关共冻结涉案资金逾百亿元，查封、扣押涉案现金这和人民币约3亿元、黄金制品约18.7万克以及房产、租宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。据北京市公安机关公布的侦查报道显示，2014年7月以来，犯罪嫌疑人丁宁、张敏、丁甸利用安徽钰诚租赁有限公司、金易融（北京）网络科技有限公司、安信惠鑫金融信息服务（北京）有限公司等『钰诚系』公司及『e租宝』网络平台，伙同犯罪嫌疑人彭力、雍磊等人大肆编造虚假融资租赁项目，以转让融资租赁项目债权支付高息为诱饵吸收资金。除此之外，2015年2月以来，犯罪嫌疑人丁宁、丁甸利用安徽钰诚融资租赁有限公司、英途财富（北京）投资顾问有限公司、英途世纪（北京）商务咨询有限公司等『钰诚系』公司及『芝麻金融』网络平台，伙同彭力、雍磊等人，以转让个人债权等项目支付高息为诱饵，编造虚假项目吸收资金，涉及21万余人、12亿余元，截至案发未兑付金额8亿余元。经警方查明，上述部分资金由丁宁等人占有支配、肆意挥霍。据媒体采访显示，丁宁个人就挥霍了15亿元。附采访丁宁纪要：记者：你个人大概使用了多少钱？丁宁：总共十五个亿左右。记者：你使用的这些十五个亿都来自e租宝？丁宁：基本上都是。解说：丁宁说，自己曾经从e租宝的投资款里拿出5.5亿元赠送给e租宝的联合创始人，也就是钰诚集团二号人物张敏。丁宁：就是前后分两次，转了5.5亿给张敏。记者：那你为什么要给张敏那么多钱呢？丁宁：当时就是出于私人关系。丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元，而张敏一人就占据了这些金额的『 半壁江山』。除了价值1.3亿的别墅、价值1200万元的粉钻、豪华轿车、名牌手表等等，丁宁还先后两次共奖励了『美女总裁』张敏5.5亿元的人民币。来自『美女总裁』张敏的采访显示：犯罪嫌疑人张敏：就是他(丁宁)送我一个宾利车，然后在我到e租宝来之后，他就是给配了一辆奥迪A8，同时他之后又给了一个就是阿尔法的丰田商务车给我使用。然后在新加坡，他给买了一套圣淘沙的房子，大概价值1.3个亿人民，同时在新加坡也配了一辆奔驰的车，价值100多万，这些他都记到我名下。解说：据警方调查，丁宁钰诚集团发放的薪水也高得惊人。张敏：刚进去的时候是15万一个月，然后之后张到25万一个月，然后做了总裁之后和董事长之后，就是50万一个月。来源：整合自新华网和南方网。

据说，e租宝案发生后，全国公安机关冻结涉案资金逾一百亿元，查封、扣押涉案现金3亿元，还有18.7万克的黄金以及房产、股权、车辆、直升机等等涉案财物。法律规定，公安机关在刑事办案过程当中所冻结的款项应用于返还投资人损失；也就是说，被冻结的资产将会优先返还投资人的投资款，按比例归还。但在e租宝案中，被冻结的款项远不足以返还投资款。据检察机关披露的材料显示，2014年6月至2015年12月间，e租宝案借助互联网非法吸收115万余人公众资金累计762亿余元。至案发，未兑付共计380亿余元。的确，和380亿总投资额相比，能归还的钱有限。如果能收到罚金，罚金也是要入国库的，而不是给投资者的。除非投资者另提民事诉讼，要求公司和人员的其他合法财产也能纳入法院可执行财产的范围内。

12月16日消息，据警方通报：各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。

基本上已经定性了，毕竟法院已经给出了最佳答案。一、e租宝何时退款2017年9月12日，北京市第一中级人民法院依法对e租宝案件作出一审判决后，嫌疑人丁宁、丁甸、张敏等23名被告人提出上诉。近日一审法院对e租宝一案二审公开宣判，裁定驳回上诉，维持原判。值得注意的是，该裁定为终审裁定！当然，除了关注宣判结果外，投资者更想知道e租宝什么时候退款？其实，关于退款的事情，官方公布了e租宝最新消息，提到即将退款，有可能在2018年进行。二、e租宝退款比例据了解，e租宝被查后，公安机关共冻结涉案资金逾百亿元，查封、扣押涉案现金折合人民币约3亿元、黄金制品约18.7万克以及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。此外，e租宝平台关闭后，警方新追缴资金100多亿，在加上e租宝平台在关闭前账户还有100多亿，也就是说e租宝账户上至少有200亿可以返还。二审宣判后，将由一审法院严格按照法律规定进行涉案财产的善后处置，尽快组织开展信息核实、资产变现、资金清退等各项工作。也就是说e租宝退款只是时间问题，受害人要耐心等待，总之政府一定会给大家一个交代的。

2015年12月3日时，就有消息称e租宝深圳宝安分公司被经侦突查，40余人被带走。其官方随后回应称，系深圳某代销公司员工协助当地经侦部门例行了解情况，而且在当日晚间“相关配合检查人员就已全部返回”。 12月8日，e租宝位于北京数码大厦的信息化研发中心及位于安联大厦的办公场所被警方调查。当日晚间，新华社消息通报了正在接受调查的事实，后得到e租宝方面的证实。2015年12月8日晚间开始，e租宝的官方网站与APP就已无法打开。2015年12月9日午间，e租宝又通过官方微博发布《e租宝告客户书》，称“截止到2015年12月8日19:00之前，e租宝平台依然可以进行正常的注册、充值、投资、赎回、提现交易。19:00之后，e租宝平台配合接受相关部门检查，为防止不实传言引发恐慌和无序赎回、提现，本着保护客户资金安全、平台交易安全的原则，e租宝平台向社会各界宣布暂停平台交易。”公告同时表示，将在相关部门检查结束后，及时公布结果。2015年12月10日晚7点左右，e租宝在官方微博发布一则声明，证实正在接受调查，原因是“经营合规问题”。由其董事长张敏签发的文件显示，e租宝网站及线下机构停止推广、发布新品，亦暂停其他日常业务。2015年12月16日，广东省公安厅官方微博发布通报，称各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查。警方已对涉案相关犯罪嫌疑人采取强制措施，对涉案资产进行查封、冻结、扣押。 2016年1月11日晚间，深圳市公安局经济犯罪侦查局官方微博发布消息称，深圳公安机关已经对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌非法吸收公众存款案件立案侦查。同时，深圳经侦表示，请投资者及时到居住地派出所报案，反映投资情况，并积极配合调查取证工作。公安机关正在积极开展调查取证、固定证据和追赃挽损工作。 事件影响2015年12月23日，P2P平台三农资本在官网发布公告称，因“某宝”事件的持续发酵，引发了P2P行业的市场恐慌，大量投资人都在申请赎回自己的投资款项，打乱公司原有的发展规划，因此决定暂停业务。一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……2016年1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕？“新华视点”记者日前经有关部门批准，对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称“钰诚系”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。打着“网络金融”旗号非法集资500多亿 “e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。公安机关发现，至2015年12月5日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，2015年12月8日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局“‘e租宝"就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝"上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1．5%－2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。“高收益低风险”的承诺陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14．6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝"那边的话，它承诺的利率是14．6%，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝"提前10天也可以拿出来。”对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1．3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5．5亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1．8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝"的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。“e租宝”涉嫌非法集资犯罪根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。中央财经大学法学院教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。最新进展：有关部门正在加紧取证追赃挽损办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。有关部门表示，投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益；同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员，应当积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。 2016年1月21名涉案人员被北京检查机关批准逮捕，时隔半个月中国各大报刊都刊登了新华社发布的“e租宝”非法集资真想调查。 真相终于来了！新华社发文定性e租宝非法集资事件备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员已于1月14日被北京检察机关批准逮捕，其在一年半内非法吸收资金500多亿元人民币，受害投资人遍布中国31个省市区。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。新华社刊发的“e租宝”非法集资案真相调查称，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封“e租宝”是钰诚集团及其关联公司下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台，“钰诚系”以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池；资金运用上，除了一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于“钰城系”高管的挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。 “e租宝”涉嫌非法集资犯罪根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。中央财经大学法学院教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。

e租宝花费上亿元，在主流媒体（例如中国中央电视台等主流电视频道、地铁、高铁等）大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。根据新华社发布的消息，e租宝利用“假项目、假三方、假担保”的三步障眼法，制造庞氏骗局。而安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，e租宝上95％的项目都是假的。2015年底，中国多地公安部门和金融监管部门发现，e租宝经营存在诈骗，随即展开调查，之后钰诚集团及e租宝相关负责人因涉嫌违法诈骗被警方拘捕。2016年1月31日，中国官媒新华社披露，“e租宝”非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布中国各地区，人数多达90余万。扩展资料：资金清退2020年1月8日北京市第一中级人民法院发布“e租宝”案首次资金清退公告，于2020年1月16日对在“e租宝”和“芝麻金融”网络平台参与集资且已经参加信息核实登记的受损集资参与人进行资金清退。根据公告，此次资金清退根据受损金额和已归集到位的资金确定统一的清退比例。参加信息核实登记的钰诚系员工、理财师和未参加信息核实登记的受损集资参与人暂不列入此次资金清退范围。参与集资的相关刑事案件被告人（包括被追究刑事责任的员工、理财师）不列入资金清退范围中国青年报曾报道，截止2016年底，全国公安机关共冻结涉案资金逾百亿元，查封、扣押涉案现金折合人民币约3亿元、黄金制品约18.7万克以及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。以及公安机关追缴的涉案资产，这些将作为清算资金返还给受害者。参考资料：百度百科-e租宝

2015年12月至2020年，在“e租宝”立案5年后，受损集资参与人的涉案资金终于归还。1月8日，北京一中院在官网公布《关于安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案的资金清退公告》。公告中提到，为维护受损集资参与人的合法权益，根据生效刑事裁判文书和信息核查登记，将于2020年1月16日开始对所收缴的涉案资金进行第一次资金清算工作。公告还明确指出，参与信息核查登记的钰诚员工、理财师、未参与信息核查登记的受损集资参与人、相关刑事案件被告人(包括被追究刑事责任的员工、理财师)暂不纳入本次资金提取范围。在基金报废方面，根据受损金额和已经归集到位的基金，确定统一的报废比例。每个集资参与人的具体还款金额由受损金额乘以还款比例确定。受损金额是指集资参与人本金受损的金额，具体为充值金额与提现金额的差额。通过银行转账的方式结清贷款，工商银行会帮忙完成。2017年9月，北京一中院依法对该案公开宣判。26人因集资诈骗获刑，公司被罚19亿元。主犯丁宁被判处无期徒刑，罚金1亿元。紧接着，2017年11月，北京市高级人民法院公开宣判钰诚国际控股集团有限公司等单位26人集资诈骗、非法吸收公众存款上诉案，驳回上诉维持原判。2018年2月，北京市一中院对安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、丁宁、丁典、张敏等26名被告人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵金属罪、非法越境罪、非法持有枪支罪立案执行。2019年6月，北京市第一中级人民法院发布《“e租宝”案全国集资参与人信息核实登记公告》、《“e租宝”案北京市集资参与人信息核实登记通告》号，于2019年7月2日至2019年8月30日，对e租宝、芝麻金融网络平台受损集资参与人信息进行了核实登记。2019年10月，北京一中院发布的“e租宝”案一审判决书披露的信息显示，“通过电视台、网络、传单等渠道向社会公开，吸收115万余人资金共计762亿余元，其中重复投资金额164亿余元。被告单位集资后，大部分集资款未用于生产经营，部分集资款被挥霍，部分集资款被用于违法犯罪活动，造成损失380余万元。判决书还提到，案发后，涉案各省、自治区、直辖市公安机关联合开展资产追缴工作，已当庭质证并确认权属的资产有：冻结资金109.4亿余元、8031万美元；扣押现金9.18亿余元；6，927美元；新加坡元3859；房产6套被查封；扣押6辆汽车；缴获136，930克黄金；扣押玉器、金银制品、饰品、字画、手表、包、首饰、服装等物品1076件；冻结被告单位以人民币23亿元购买的德宏南亚通用航空有限公司、瑞丽京城帝海温泉度假村有限公司股权。附《领取清退资金通知》全文：收到还款通知。1.支付方式介绍集资参与人在本次资金支取范围内的收款方式有两种：电子专用账户和银行账户。集资参与人选择电子账户接收还款资金的，携带本人身份证到中国工商银行境内任一网点查询并办理“e租宝案件催收业务”接收还款资金。如果集资参与人选择通过提供银行账户的方式接收还款资金，且银行账户为工商银行账户，可通过工商银行相关渠道查询还款资金到账情况；如果银行账户为非工行账户，请联系开户行检查并确认收款状态。跨行清关会有延迟，一般是3个自然日，但是不同银行过账的处理时间会有所不同。详情请咨询收款银行。集资参与人如需提取大额资金，请提前与收款银行营业网点预约，办理业务时携带本人有效身份证件。如需收款银行办理大额转账、挂失等需要身份验证的业务，也请携带本人有效身份证件。2.电子存单归集细则电子存单的使用，只能持本人身份证到中国工商银行国内任意一家支行办理。在“e租宝案件催收业务”过程中，工商银行会对集资参与人的身份信息进行核对，包括姓名、住所、联系方式等。这是正常的鉴定过程。请与筹款参与者合作。3.处理筹款参加者死亡的方法本次资金支取范围内的集资参与人在信息核实登记前已死亡的，已参与信息核实登记的合法继承人可持身份证到中国工商银行境内任一网点查询领取其名下电子存单支取的资金。本次资金提取范围内的集资参与人在信息核实登记后死亡的，由法定继承人提供继承手续，到收款银行领取资金提取。4.工行提示消息相关问答：e租宝最新进展1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人丁宁，涉 嫌 集 资诈 骗、非 法 吸 收 公 众存 款、非 法 持 有枪 支罪及其他犯罪。新浪微博平安北京（北京市公安局官方微博）1月31日 21:24分发布e租宝最新消息（图片形式）。

2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。这是一起单位利用管理监管的漏洞而犯罪的案件，国家或政府并没有参与犯罪，国家机关和国家机关工作人员行使职权，也未发生《国家赔偿法》规定的侵犯公民、法人和其他组织合法权益的情形，国家无需赔偿，依法应当由犯罪单位以及犯罪分子承担责任。一、e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”e租宝是钰诚集团全资子公司。注册资本金1亿元 平台。主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。二、自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。1、根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四。2、网贷之家的数据也显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。三、2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。1、2016年1月，北京警方公布e租宝非法集资500多亿。2、2016年8月15日，北京市公安局侦查终结移送审查起诉，北京市人民检察院第一分院依法受理。

　　[资讯]记者8月2日获悉，北京市第一中级人民法院发布了《北京市关于“e租宝”案集资参与人信息核实登记的第二次通告》，集资参与人可在8月30日前去往北京市各区的24个核实点参加核实登记。 　　本次信息核实登记的主要目的是确定“e租宝”和“芝麻金融”两个平台中的受损集资参与人的身份信息、充值与提现金额并采集其本人的银行账号信息及手机号码等联络信息，为下一阶段的案款发还奠定基础。 　　通告明确，本次“e租宝”案信息核实登记工作涉及全国各省区市，按照既定的工作方案，全国性信息核实登记工作仅此一次。 　　本次核实登记工作结束后，北京市第一中级人民法院将依据已经核实登记的数据推进案款发还工作。 　　 信息核实登记时间 　　核实登记期限自2019年7月2日至2019年8月30日，每周一至周六上午9：00-11：30；下午13：30-17：00。 　　 信息核实登记地点 　　为有效开展信息核实登记工作，方便集资参与人就近参加信息核实登记，前期北京市在各区设置了67个核实点，根据实际工作进度，现对本市核实点撤并调整为24个。 　　请未参加信息核实登记的集资参与人，及时携带相关材料至户籍所在地或者经常居住地对应的核实点就近参加核实登记。 　　已预约的核实点被撤并的，可自8月3日起重新预约或直接至原预约核实点所属辖区的其他核实点参加核实登记。

e租宝最新消息e租宝最新消息：e租宝最新消息：官方通报e租宝一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区，e租宝涉及投资者约90万，累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。根据e租宝投资人全国联动活动反馈的最新消息，在经过大半年的追缴后，警方新收缴资金追回100亿。

e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四。网贷之家的数据也显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。2016年8月15日，北京市公安局侦查终结移送审查起诉，北京市人民检察院第一分院依法受理。2016年11月，全国公安机关共冻结涉案资金逾百亿元，查封、扣押涉案现金折合人民币约3亿元、黄金制品约18．7万克以及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。公安机关将依法配合检法机关做好案件后续诉讼工作，继续全力追缴涉案资产，最大限度地挽回投资人损失。2016年11月24日，e租宝涉案人员在云南省普洱市中级人民法院一审公开开庭审理。2016年12月16日，北京检方对“e租宝”案提起公诉。平台产品：e租财富、e租稳盈、e租年享、e租年丰、e租富盈和e租富享6款产品。

“E租宝出事了，我们该怎么办？”近日中国基金报记者接连接到几位E租宝投资者的电话，向记者寻求解决办法。“怎么才能拿自己的钱？”这是摆在投资者面前最关心的事情。　　记者经多方了解，就目前的情况，投资者唯一要做的事情就是迅速到当地公安机安报案，尽量提交一切与E租宝等相关的资料，然后就是耐心等待，及时了解事件和案件的进展。但不少投资者认为，上述做法只是没有办法的办法，一旦立案就必须走法律程序，什么时候能取回本金就成了未知数。　　据了解，曾经轰动一时的“东方创投案”，仅调查取证时间就9个多月，涉案金额1.2亿元。最终投资人拿回的资金不足本金的一半。“1.2亿的资金相对于E租宝700多亿的资金来说，可谓小巫见大巫，调查的时间一定短不了。”一位投资者说。　　一位P2P公司不愿意透露姓名的高管表示，E租宝的问题属于旁氏骗局的一种，从之前官方网站披露的内容看，承诺给投资者的收益远高于产品所投资标的的收益，出事后投资者想要拿回本金的可能比较小。旁氏骗局的一个特点就是拿后期参与者的钱补给前期的参与者，这样形成的账面亏空一般难以弥补，况且该公司的规模巨大，究竟亏空多少还要等公安机关的调查报告。现在E租宝网站已经关闭，记者无从核实上述情况。　　一位投资者向记者证实了上述产品的收益状况。他也曾问过该公司的业务人员，该人员解释为这是互联网公司常见的补贴式营销，并拿京东商城举例，该位投资者觉得这种补贴式营销可能是这家企业的商业模式，因此才进行了投资。　　在投资者中，也有老的P2P用户。他们知道P2P行业跑路事件不断，对于投资者来说要选一个“靠谱”的平台，所谓靠谱就是在正规媒体有广告播放的大平台。之前E租宝铺天盖地的广告，甚至在某些电视台也有投放，这无疑成为其一道强有力的背书，羊群效应成为其盲从信任的关键。“就是看到他们的很多广告，才决定投资的”，一位投资者告诉记者。　　一位P2P从业者告诉记者，E租宝在电视台的广告投放都在千万级规模，此类数据网上早已有之。不过记者多方询问其他从业者，均没能核实数据的具体出处。　　对于投资者来说，还有一线希望是，E租宝与以往P2P平台跑路不同，以往此类平台的跑路是有预谋有计划，并且已经实施后才被投资者揭发，那时平台已经关闭，资金已经转移，实际控制人已经失联。而E租宝及其关联平台被调查时，公司还在运营中，高管和实际控制人都没有失联。“不清楚这种情况会不会有助于调查取证，早一点拿回本金？”一位投资者说。　　这个问题已经涉及公安机关案件调查进展情况，记者也无法获得最新消息。不过，当记者到达其位于北京的办公地点时，已有多位投资者来到现场，但也只能望着紧闭的大门无可奈何。　　据新华网最新消息称，公安机关会同有关部门正在对“E租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。北京及各省区市按照属地管理原则成立了专项处置工作机构，并开展有关工作，将依法最大限度地保护投资人的合法权益。　

近段时间，大大集团被警方调查停止营业的消息被炒的火热，而该集团官网也于12月26日发布公告，称“大大集团因受前期事件影响，定于2015年12月26日起至2016年1月16日止停业进行集团内部整顿，暂时停业期间集团各级公司暂停一切业务活动。”大大集团上海总部被封公告一出，这更加引发了投资者及网友的众多揣测。那么究竟大大集团是不是真的“出事儿”?目前事件又发展到了哪一步?据最新消息显示，大大集团位于上海的总部大楼已整栋被封，各楼层均被警方贴上了封条，禁止人员进出，曾经兴盛一时的大大集团此时已人去楼空。而一直对此事件不置可否的大大集团近期也发声解惑了，该集团12月25日发布声明称，正在接受上海经侦调查取证，案件还未定性，而因上海经侦调查需要，大大集团相关账户被依法冻结，目前所有客户兑付工作停止。“大大事件”始末回顾12月15日，网传上海申彤投资集团有限公司(下称申彤集团)旗下的理财平台大大集团涉嫌非法集资被警方调查，公司资金兑付困难。消息还称目前集团4名高管被羁押，分别为大大集团总裁马申科、首席市场官徐英义、上海市总经理刘文俊以及近日被免去职务的前首席执行官单坤。12月17日晚间，大大集团于官网发布声明，承认大大集团及其母集团申彤集团正在积极配合经侦，不过用词为“开展例行检查工作”。12月21日，大大集团江西省公司告知客户和员工，总部正接受上海公安部门调查，自己作为分支机构没有独立处理资金的权力，省公司暂停营业等待相关部门给出定性结论。12月25日，大大集团发布声明承认接受调查取证，相关账户被依法冻结。12月30日，网曝大大集团总部整栋大楼已被警方查封。另外，针对大大集团将资金调拨到省级公司完成兑付工作的市场消息，该集团在25日的声明中予以否认，称大大集团的账户自事件发生之日起被冻结，公司也未向各省、市公司调拨资金，省公司总负责人多数在上海总部协助集团的重组工作。牵一发而动全身：“大大”分公司濒临崩溃事情发展至今，“大大集团”掀起的“风暴”似乎越卷越凶猛，事件的严重性可见一斑。总部被封，各地分公司亦陷入“人人自危”之境。据大大集团官网显示，其在北京有14个分公司，在大兴、怀柔、密云亦均有分公司，但大大集团某员工向记者透露，郊区的分公司还没落定，海淀区的分公司也是上一周刚刚成立的。大大集团上海总部被封记者近日走访了大大集团位于北京的一家分公司，碰见有几名员工在一间没有上锁的休息区商量对策，纷纷吐槽“最近几天睡不好觉，不知道会怎样，钱能不能拿回来”。休息室里面像是被洗劫一空，座椅略显杂乱，物料散落在地，还有被打碎的花盆。一名员工告诉记者：“因为最近总有自称是投资者的人找来公司，公司为员工安全着想在本周一就关门了，我们可以在家待着，也可以出去找 *** ，有新进展公司会通知。”另外有网友指出，大大集团唐山分公司也在近日停止运营;大大集团南京分公司也人去楼空，投资人资料散落一地。e租宝、大大集团实质上是非法集资?自成立以来，大大集团便自称是以互联网金融为基础，采用线上、线下销售相结合的经营模式，且为各类金融产品提供服务平台。但在其与e租宝接连被查后，业内对P2P金融界的质疑空前沸腾，投资者们亦人心惶惶。对此，有业内人士表示，e租宝和大大集团根本不是P2P，他们只是披着网贷的外衣来非法集资。事实上，大大集团官网关于理财产品“大大宝”的介绍非常少，3个CTC产品均显示“售罄”，不能再投。而“大大宝”页面显示，该产品年化收益为银行活期利率的24-39倍。但据大大集团员工介绍，公司大部分理财产品收益其实只在8%-13%之间。另外值得注意的是，员工购买“大大宝”上的产品并非通过线上网页或是“大大宝”App，而是将资金直接转到公司给的银行账号。大大集团上海总部指引牌业内人士指出，大大集团和之前被调查的e租宝都是打着P2P的幌子来蒙混投资者，而真正的P2P必须具备四点：一、P2P()，直译过来叫“点对点”， *** 信贷领域的P2P是点对点的交易，债权是借款人和投资人之间直接形成的。二、P2P一定纯线上的交易，是共享经济的范畴，那些通过线下拉客户的平台，都不算P2P平台。三、P2P一定是信息中介，不是信用中介。平台自己吃利差，提供担保的都不是P2P。四、P2P是小额分散的，普惠金融。目前，大大集团已然被推至风口浪尖，该集团是否存在违法行为、调查定性如何、投资者的损失如何追回等等一连串疑问仍在，眼下只有静静等待相关部门的调查结果。

个人觉得，可以分为两点1，e租宝没有问题，那就皆大欢喜，该怎么着还是怎么着。2，e租宝确实有问题，这么庞大的一个金融平台，肯定有很多投资者涉身其中，处理起来肯定会让投资者们满意，资金冻结只是一时。

金融诈骗怎么办,怎么报警？如果你能确认其是骗子或者骗子公司，可以向公安机关举报或者报案。举报或者报案电话号码110。公安机关受理后，就会展开初查，进行辨别，如果确实涉嫌诈骗，会依法对犯罪嫌疑人采取强制措施，追究其刑事责任。到当地派出所报案，携带相关证据有助于及时立案处理。如果公安机关不给立案或者处理速度上不满意，可以向上一级管理部门举报。也可以直接带相关证据去法院起诉，维护自身合法权益。经济犯罪侦查大队。报案的话110或到最近的公安局办事机构都可以，他们不会拒绝接的，而且你说明情况对方会自动归入该管的部门。如果去法院起诉后公安机关立案的，法院的起诉无需撤诉，法院会中止审理。到刑事处理有结果后，法院或继续审理。如果刑事立案后，民事部分撤诉的，刑事审理时，是不能提起附带民事诉讼的，只能另案起诉。扩展资料：我国现行法律上所讲的经济诈骗主要分一般诈骗、合同诈骗和金融诈骗，经济诈骗罪是包括了诈骗罪、合同诈骗罪、金融诈骗罪，其中跟经济社会密切相关的诈骗犯罪，包括但不限于诈骗罪、合同诈骗罪、金融诈骗罪。经济诈骗罪中其他的诈骗行为就是通常意义上的诈骗，包括利用一般手段诈骗别人财产的行为(刑法第二百六十六条)，诈骗出口退税的行为，利用某些非法组织的诈骗行为(刑法第三百条)等。经济诈骗罪的立案标准：1、犯诈骗罪的，处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;2、数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金;3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。法律另有规定的，依照规定。其中“数额巨大”一般指诈骗公私财物3万-5万以上，“数额特别巨大”一般指诈骗公私财物20万元以上。法律上没有“经济诈骗罪”的说法，那么经济诈骗罪该怎么量刑呢？经济诈骗罪量刑标准一般就是指诈骗罪的量刑标准：构成诈骗罪的，可以根据下列不同情形在相应的幅度内确定量刑起点：1、达到数额较大起点的，可以在一年以下有期徒刑、拘役幅度内确定量刑起点。2、达到数额巨大起点或者有其他严重情节的，可以在三年至四年有期徒刑幅度内确定量刑起点。3、达到数额特别巨大起点或者有其他特别严重情节的，可以在十年至十二年有期徒刑幅度内确定量刑起点。依法应当判处无期徒刑的除外。在量刑起点的基础上，可以根据诈骗数额等其他影响犯罪构成的犯罪事实增加刑罚量，确定基准。根据《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定，诈骗公私财物价值3000元至10000元以上、30000元至100000元以上、500000万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”

　　正在接受调查中，知名互联网金融P2P平台公司e租宝12月8日被宣布接受调查，在投资者中引发轩然大波。当晚7时许，e租宝的官网就不能登陆，12月9日，e租宝位于广东东莞、佛山、安徽、上海等地的多处办公地点接连被警方查封，e租宝母公司安徽钰城集团还被拆牌。

肯定的是有问题的，主要就是非法集资以及资金池。这一问题在p2p行业其实很普遍。只不过我没想到这么快就出事了，大家如果搜索就会发现，安徽广东深圳各个地方的警方都已经开始进行调查。但是我十分不赞成，警方这次的高调行动。金融行业最怕的是挤兑。投资人只要听到一点风吹草动，哪怕是未证实，就会想着把钱立马取出来，大家心里都明白，一旦集中取钱就会发生挤兑现象，但每个人都觉得最倒霉的不是自己。e租宝牵扯的范围太广，对于这样的公司，即便有问题也是应该低调行动，然后慢慢的引导到规范上来。可是现在可以预料的是，投资人心中已经产生恐慌。我朋友跟我说即便不是在e租宝投资的客户现在也在追问这件事，而且已经想着要把钱从他公司给提取出来。看来恐慌情绪已经在P2P投资人心中蔓延。

这两天，e租宝又露脸了，只不过不再是那个成天撒钱，遍地通告宣传的“伪壕”模式登场，而是在被警察蜀黍揪进去的2个月后，正式被定性为非法集资犯罪，也就是说，e租宝挂掉了，正儿八经的被剔除出了互联网金融的舞台。 从2014年开始冒头，到15年P2P兴起，千万人马涌入互联网金融，却掩盖不住e租宝的冲劲，始终跑在了最前头，风光一时无两，然而，即便上过央视，投过地铁广告，可表面的伪饰终究藏不住内在的不堪。 这不，起来的快，倒下的更快。可怜的却是一批跟着被骗过来的投资者们。 700多亿交易额，500亿的实际非法集聚金额，90万投资者，单月8亿的工资……一个个数字看着都让多肉菌觉得难以置信，难以置信，难以置信啊。 虽已告一段落，但e租宝事件的存在，不由得让人反思，如此巨型“怪兽”是怎么出现的？ 谁都知道，早在几年前，金融还是金融，互联网也只是一个时代进程中出现的产物，可是一声“互联网+”的号召之下，互联网成为了连接一切的核心，与金融的结合也就成为了非常自然的事。 原本规矩严谨的金融业，却在一场革新中，跨入了互联网这个没有严格边界，又天生自带奔放属性的环境中，融合的过程中，必然会存在磕磕绊绊的问题，而互联网金融的制度体系也再不断的建设中，可始终是跟不上的互联网平台的发展速度，这就好比一直家养的狮子，到了野外，必然会被释放天性，短时间你抛块肉喊它回来，你觉得会理你？早就叼着肉跑了。 互联网金融生长的过程是充斥着野蛮，粗暴的，这一创新过度时期，由于太快，漏洞自然会百出，类似e租宝这般的趁机者，岂会不钻空子，大行骗道？！ 在中国这个骗术层出不穷的环境下，各类报道司空见惯，按理说防范意识应该挺高的，可依然会有近百万的人们在e租宝事件上栽了大跟头，而也正是这部分投资者的存在，才让e租宝能够变成非法吸金500亿的金融“怪兽”。 他们是最直接的受害者，而对此也存在着一部分的自我责任。"一元起投，随时赎回，高收益低风险"，这是e租宝的宣传口号，其实如果大家一开始就对P2P有基本认识的话，就能从中窥出一二，做简单的判断。 从出台的政策规定中，网络借贷平台， 其本身只能作为信息提供和撮合之用，没有做担保和承诺的权利。如此一看，e租宝之前做出的保本保息的承诺压根就是在大放厥词，用口头的一句毫无实际作用的诺言换得了大众的心理认可，最终却干的都是不负责任的勾当。 之前就有说到，金融是自带严谨属性的，之所以如此判定，正是因为金融产品本身都是具有风险的，没有谁能说金融是稳赚不赔，更不可能在收益率远超其他金融产品的情况下，作出保证。 而e租宝产品的年化收益率在9%—15%之间，我们常说的就是，风险和收益是并存的，更是成正比的，举个栗子，一个人存10W，一年到了就能拿到1W5（比好多人年终奖都多了吧），这么好赚，还要股市干嘛？？ 我们都知道，股市有风险，投入需谨慎，在其他金融产品身上，同样如是，只不过是风险高或低之分罢了，用最严苛的话说，既然做出了投资，就等于做好了拿不回的风险准备。 还记得“互联网金融第一美女总裁“吗？还记得那些个月，时常在央视节目中露脸的美女高管们吗？最终不过是一张美颜后的面孔，只有在真实的现实照射下，才看清了她的”丑陋“，用伪装出来的高大上的形象，骗过了所有人的眼睛。 用骗来的钱，不断挥霍在人员对外的华丽装扮上，现在想来，太过浮夸，只是也正迎合了这个时代的浮躁大环境，人们只看到了钱多钱少，却忘了问，”为啥钱这么多、多的这么不合理呢？“ 而另一个被上当的真因，恐怕也就是最近被查出的95%的假项目，大部分人业务和担保都是出自e租宝所属的集团，简直就是一条龙全套自服务啊，冒着违法的危险，把戏做得这么足，又有多少人还能躲开呢？ 无论如何，e租宝自寻灭亡的道路终究走到了尽头，可P2P行业却依然在不断的进化，随着e租宝事件的出现，P2P行业的制度必然会得到空前的重视，在完善的政策监管下，P2P也在走向正规化。 在经历了2015这P2P乱象丛生的一年，16年也将会是P2P调整的关键时期，未来留存下来的P2P将会是推动整个行业乃至社会的生力军，是当仁不让的重要组成，对于投资人，闷肉菌想说，擦亮眼睛，多看多听，别太虚，接着干。

做好悲剧的打算，不过现在在立案侦查 后期也有可能把投资人的钱按比例退还

您好！有e租宝的最新新闻，今天发布的。内容如下：e租宝被调查 给P2P行业发展敲响警钟发布时间：2015-12-16 07:43:00 来源：中国经济网 作者：佚名 责任编辑：毕晓娟　　近日，金易融(北京)网络科技有限公司运营的“e租宝”网站及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营，正接受有关部门调查。随后，e租宝宣布全面暂停业务。　　近几年，e租宝的投资人数超80万、总成交额超700亿元，这家P2P网贷平台在短时间内实现了爆发式增长。同时，相关质疑声也一路而来。比如，远高于行业平均水平的产品收益率、惊人的网点扩张速度、铺天盖地的广告……此次e租宝被调查，无疑给P2P行业发展敲响了警钟。　　对金融业而言，风险控制永远是重中之重，P2P行业更是如此。P2P公司在扩展业务时，首先要根据自身定位，谨慎研究项目端和资金端情况，并在控制项目风险的前提下，开发出有竞争力的产品。同时，还要提升风控力度，建立风险量化指标体系和风险动态评估系统，并对投资者进行充分透明地披露。不顾成本、无视风险的狂飙突进，只会带来短暂繁荣，并且可能会为平台长远发展埋下隐患。　　虽然目前P2P行业的监管细则还未出台，但是今年7月发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已明确指出，个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。因此，P2P公司要想长期健康发展，必须提升合规经营水平，在坚守底线的基础上开拓发展空间。当然，这是需要下慢功夫的。比如，对项目的跟踪调研、对信用数据的运用、对投资者的教育，不是一个模型、一段提示就能解决的，而需要长期技术和数据积累并持续改进完善。　　对监管机构而言，相关部门要对P2P行业发展中的问题做出及时回应，并完善政策举措，在有效防范金融风险的同时，营造公平、公正的市场环境，给P2P行业健康发展创造空间。同时，也要提升监管的有效性和针对性，引导P2P公司躬下身子研究市场，把速度放慢一点，把研究做实一点，把风控抓紧一点。　　要慢下来的不仅仅是P2P行业，还有投资者。随着国内金融市场整体收益率的下行，投资者选择P2P理财产品时，也应调低预期收益率，把关注点放到对平台的选择上，看平台是否规范、风控是否完善、债权是否透明。　　只有行业、监管机构及投资者共同努力，P2P行业才能摒弃单纯对规模的追求，用慢功夫营造出健康高效的网络借贷市场环境，为市场各方提供更大方便。

直接登录网址：非法集资案件投资人信息登记平台查询操作介绍：一、打开非法集资案件投资人信息登记平台网址：二、可以看到有投资信息登记按扭。点击进入三、选择案件进行查询，以艾利财富举例说明。四，就可以看到其相关的案件资料信息。五、需要退出时将鼠标拖动至页面底部，看见有关闭按扭点击退出即可。扩展资料内容介绍：公安部组织建设的非法集资案件投资人信息登记平台，2016年02月13日起正式启用，并首先对“e租宝”及其关联公司涉嫌非法集资案件的投资人开放（登记期限为2016年2月13日至2016年5月13日）。据公安部有关部门负责人介绍，近年来互联网非法集资案件频发，特别是目前公安机关正在侦办的“e租宝”及其关联公司涉嫌非法集资案件，投资人众多、涉及地域广泛、电子数据量巨大，仅用以往取证方式处理不利于海量电子数据及时汇总、统计、核实、甄别。为利用信息化手段方便投资人登记相关信息，便于投资人与公安机关沟通联系，加快各地公安机关办案进度，尽快查清案件事实和投资情况、依法统一处置涉案资产，最大限度保护投资人合法权益，公安部组织建设了非法集资案件投资人信息登记平台。该平台具备身份和投资信息登记、登记注意事项信息发布等功能，今后还将用于公安机关公告的其他重大非法集资案件。公安机关建议“e租宝”案件中未赎回资金的投资人在登记期限内及时登记，以免延缓案件查处、资产处置工作进度，影响自身及其他投资人的合法权益。参考资料：中华人民同共和国公安部-公安部开通非法集资案件投资人信息登记平台首对“e租宝”案件投资人开放

不能报警，如果警察进入，以后的钱就回不来了，政府就会自己要这个钱，老百姓的钱就真的会不来了！

女士们，先生们，“安贵平台邮币卡诈骗案”的受害者们：你们好，伙计们！田家庵区人民检察院于2018年12月18日收到您的感谢信。办案检察官和我院党组都非常重视这封信。感谢您对我们办案工作的支持和理解，感谢您对检察工作的肯定和好评。为保障被害人对案件办理情况的知情权，切实促进检察工作的公开公正，我们决定以公开答复的形式向您和社会各界说明对何某等人诈骗案(“安贵平台邮币卡诈骗案”)的部分办理情况，诚恳接受您的监督和指正。一是依法高效优质办理“安贵平台邮币卡诈骗案”。第二，严厉打击互联网金融犯罪，切实保护受害者合法权益。2014年以来，我院共办理涉众型互联网金融犯罪案件20余起(包括集资诈骗、非法吸收公众存款、组织领导传销、诈骗等犯罪)，起诉犯罪嫌疑人60余人。网络金融犯罪具有犯罪手段新颖隐蔽、取证困难、涉案金额巨大、社会危害性大、走访维稳压力大等特点。针对互联网金融犯罪案件办理难的问题，检察机关积极培养检察专业办案队伍，攻坚克难；另一方面，坚持司法为民理念，保障被告人诉讼权利，广泛听取被害人、辩护人意见，依法办案、依法办事，努力让人民群众在每一个司法案件中感受到公平正义。目前，在检察机关的监督下，公安机关已冻结相关被告人及56名相关人员中与本案有关的银行账户。冻结安贵平台托管的平安银行和民生银行账户(均包括投资者账户)。其中，平安银行4个账户剩余资金共计11943.4万元，民生银行3个账户剩余资金共计441.96万元。法院判决后，我院将继续监督冻结赃款的发放、返还及继续追缴的情况，尽可能为广大被害人挽回财产损失。第三，提高防范意识，远离金融诈骗。为提高广大群众的风险防范意识，揭露金融诈骗的真面目，今年，我院组织拍摄了微电影《两亿骗局》，以“安贵平台邮币卡诈骗案”为案例背景进行普法宣传。目前已在优酷视频、我院官方微博、微信平台发布，方便您查询。梳理检察机关办理的涉众型金融诈骗案件，再次提醒广大群众，防范金融诈骗要做到以下几点：1.不要在高收益的诱惑面前动心；天上不会掉馅饼，高收益意味着高风险。进入自己不熟悉的网络金融领域要注意，投资要谨慎。2.不要盲目相信老板和公司的“实力”；在我们办理的“安贵平台案”、“e租宝案”、“上海梁杰”等案件中，主要犯罪嫌疑人通过购买豪车、晾晒高档奢侈品来展示自己的企业“实力”，其实名不副实。3.面对熟人的“热情”不冲动；非法金融活动往往是亲戚朋友介绍和推动的，更容易获得信任。面对别人的推销，睁大眼睛，仔细鉴别。最后，再次感谢大家对检察工作的理解和支持！淮南市田家庵区人民检察院2018年12月26日相关问答：安贵邮币卡打新资金冻结吗邮币卡交易所参与申购的资金都是会被冻结的

总结了4点常见理财骗局，建议花3分钟看完收藏，最后一个骗局关乎你的家人！受7月初股市大涨的影响，很多之前学过我们课程的小伙伴都收获了不错的收益，一些新报名的学员也在摩拳擦掌准备大干一场。同时一些不法分子开始利用股市热度进行诈骗，虽然都是旧瓶装新药，但也总有小白会上套。来一起看看。一、荐股骗局存在电话、贴吧、“私人”微信群等等地点，对方声称自己有内部消息，可以保证投资稳赚不赔，并推荐几只股票，告诉大家“自己赚就好，不要告诉别人”。其实这种荐股骗局很简单，“股神”通过一些渠道拿到投资者的手机号等联系方式，然后给这些人推送不同的股票，这些股票中有的会涨，有的会跌。如果涨了，说明“股神”预测对了，就继续给该投资者推送其他的股票。如果推送的股票跌了，预测错了，就不再跟进。之后反复推荐，直到筛选出几次都对的投资者，然后对他们进行重点“照顾”，让他们缴纳会员费或购买付费软件。其实说到底，这种骗局就是一个简单的概率问题。比如猜中的概率是50%，找5000个人，第一轮剩下2500个，第二轮剩下1250个，第三轮剩下625个，连续3轮猜中很多人就信了…所以，小淼建议大家还是要自己学理财知识，掌握投资股票的方法、技巧，不让这类“大师”、“股神”有可乘之机。二、场外配资骗局我们在牛市时，是不是有过这样的想法：看好某只股票，感觉接下来一定会涨，但账户里只有1万块，就算当天涨停，也只有大概1000元的收益，感觉不过瘾。要是能有10倍的资金该多好啊，这样一个涨停，本金就可以翻倍。而配资公司就是帮你实现这个想法的人。简单来说，配资就是借钱炒股，配资公司在投资者原有本金的基础上，按照一定比例提供资金，让你用原来10倍、20倍、30倍的资金去投资。看到这里你是不是以为配资公司是天使？太天真了，它们是真正的恶魔！首先，天上没有掉馅饼的好事儿，配资公司也不是白借钱给你的，他们要收取高额的利息，每月大概是3%-5%（年利率36%以上），你想想自己的年收益率有这么高吗？而且很多配资公司做的是虚拟平台，需要在他们提供的账户上操作。但是里面的行情走势，配置的资金都是假的，完全由配资公司操控。无论你如何分析、操作都是白费力气，到最后不光本金亏没了，还要背负一身高利贷。所以大家在投资时，千万不要配资，咱们微淼商学院一直以来也不建议加杠杆、借钱投资。三、机构建仓骗局投资过股票的小伙伴对“庄家”这个词一定不会陌生。“庄家”专指那些持有大量资金，可以影响股票价格走势的投资者。他们一般先低价买入某只股票，然后通过资金运作，让股票上涨，吸引散户接盘，之后再卖出获利。他们是股市中锋利的镰刀，收割了一茬又一茬的“韭菜”，所以很多人也幻想着成为“庄家”或跟“庄家”一起“割韭菜”。一些不法分子正是看中了这些投资者的投机心理，精心设置了机构建仓骗局。具体的做法是以基金公司或金融机构的名义给客户打电话，称自己公司想要炒作几只股票,需要大家集资,把股票价格拉升起来，等炒作成功后再把之前买进的卖出，与客户分享高收益。如果你自己不懂投资，又抱有投机心理，听到这些话会不会心动呢？一旦你心动，把钱打入对方账户，就意味着被骗，就意味着血本无归！大家记住：机构操纵股价是违法的。如果有对话录音，可以上报给证监会，对正规的金融机构来说，后果是极其严重的，没有正规机构会冒这样的风险。所以大家不要相信那些来路不明、承诺短期高收益的骗子机构，募集资金“炒作”股票更是违法行为。四、P2P骗局P2P大家都很熟悉，这种骗局对于大多数人来说已经免疫了，毕竟暴雷的消息层出不穷，大家早就不相信了。结果没想到这段时间又死灰复燃了，甚至还上了315晚会。原来，随着监管的愈发严格，这些 P2P 公司开始“下沉”，盯上了小镇居民，也就是我们的“老家亲戚”。这些老人根本不了解什么是P2P，以为是新兴的理财存款，再加上周围的朋友都购买了，也跟风投了钱。而且老一辈的情感关系往往比我们这代人更加紧密，他们会认为这是“大家一起赚钱的好事”，往往会推荐给其他亲戚，造成更大的损失。但实际上，这些都是 P2P 公司的套路。在过往的 P2P 骗局中，因为周围亲朋好友推荐而上当的是最多的。所以我们一定要提醒家里的长辈们，别以为熟人推荐的理财产品都是好的，如果不需要任何的知识储备和分析判断，一上来就说收益率超过 8% 就很危险，如果超过 10% 就要做好损失全部本金的准备，千万不能信！总之，无论市场上的骗局如何变化，他们利用的永远都是部分投资者的投机心理、暴富心理，只要我们不投机，脚踏实地坚持价值投资，这些骗局就如过眼烟云。“任他八面来风，我自岿然不动。”另外，为了避免亲人朋友受骗，建议点赞收藏，把这篇文章转发给他们，提前打个预防针！

　　平台性质：互联网金融平台　　e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。　　自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四。网贷之家的数据也显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。　　2015年12月16日，涉嫌犯罪，立案侦查。　　2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。

直接到当地派出所报警就可以了，可以立案的。现在北京警方查处E租宝涉嫌违法经营

e租宝不安全，是庞氏骗局。e租宝在一年半内非法吸收了500多亿元的资金，受害者遍布全国31个省市。E租宝在运营期间非法占有投资者资金，所有公司高级管理人员都知道这一点。e租赁平台的实际控制人和团队虚构融资项目，将资金转移给承租人，并给予承租人福利费，让承租人将资金转移给E租赁公司的关联公司，以便不时挪用资金。因此，他们花了8亿多元从项目公司和中间人那里购买信息。进行了一系列包装项目的方式，比如改变企业注册金，然后在e租宝平台上骗取巨额资金。他们在个人浪费、员工工资、广告包装、企业年薪80多万高管，公司实际负责人与几组女高管关系密切，私生活极其奢侈，浪费大量资金，同时也花数亿元广告包装、病毒营销张敏包装为第一女总裁，到处宣传吸引资金。目前，所有涉案人员均已被逮捕。主要负责人丁宁、丁甸以集团诈骗、走私贵重金属、非法持有枪支、偷越国境等罪赎罪并罚。他们都被判处无期徒刑，剥夺终身政治权利。由张敏领导的24人被判处15至3年监禁，并被剥夺政治权利和罚款。

直接到当地派出所报警就可以了，可以立案的。现在北京警方查处E租宝涉嫌违法经营

　　平台性质：互联网金融平台　　e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。　　自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四。网贷之家的数据也显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。　　2015年12月16日，涉嫌犯罪，立案侦查。　　2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。

我看够呛，就算度过，也很难获得用户相信了，自融是一个很危险的行为，简直就算诈骗了。对于P2P来说，自融跟资金池也差不多了

你好！自己的手机号，你借给他注册也没什么用的，因为以后发送什么验证码都是你接收，那样子好麻烦的。叫你朋友用他的手机号注册吧，好吗？

e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿。2017年9月12日，北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案，对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元；对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元；对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50万元，罚金人民币1亿元；对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币7000万元。同时，分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪，对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚，并处剥夺政治权利及罚金。经审理查明：被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间，在不具有银行业金融机构资质的前提下，通过“e租宝”、“芝麻金融”两家互联网金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成若干理财产品进行销售，并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传，向社会公众非法吸纳巨额资金。其中，大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，或用于违法犯罪活动被挥霍，造成大部分集资款损失。此外，法院还查明钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。案发后，公安机关全力开展涉案资产追缴工作。截至目前，本案已追缴部分资金、购买的公司股权，以及房产、机动车、黄金制品、玉石等财物。现追赃挽损工作仍在进行中，追缴到案的资产将移送执行机关，最终按比例发还集资参与人。北京市第一中级人民法院认为，二被告单位及被告人丁宁、丁甸、张敏等10人以非法占有为目的，使用诈骗方法进行非法集资，行为已构成集资诈骗罪。被告人王之焕等16人违反国家金融管理法律规定，变相吸收公众存款，行为已构成非法吸收公众存款罪。二被告单位以及丁宁、丁甸、张敏等26名被告人的非法集资行为，犯罪数额特别巨大，造成全国多地集资参与人巨额财产损失，严重扰乱国家金融管理制度，犯罪情节、后果特别严重，依法应当予以严惩。法院根据二被告单位、各被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依法作出上述判决。各被告人的亲属、部分集资参与人、相关使馆人员、人大代表、政协委员、新闻记者及各界群众代表等80余人旁听了宣判。触犯法律者，必将严惩啊。

关于e租宝，最近看了很多资料，觉得还是有必要做个整理，分享出来。毕竟，这算是一个标志性的事件了，总结的到位的话，可以很好地帮助我们提高投资能力。麦浪不是金融人士，无法从专业角度来谈，但因为这本质是个骗局，我就从投资者的角度来做些分析吧。一、17岁的聪明少年丁宁，e租宝的实际控制人，82年出生，到今年也不过33岁，不可否认，这是个聪明的人物。我们来看看他的成长历程吧。17岁，高中没毕业，就出来打工。进了一家锁厂，做销售。2000年那会，电子商务刚兴起，他敏锐地抓住了电子商务的商机，网上来做生意，赚了上百万。20岁多点，就成为一个铁路企业生产锁具的小厂的厂长了。之后又开始做开瓶器和螺丝，也都做的不做，一年几百万甚至千万的收入，不成问题。据说开瓶器，他占据了中国细分市场90%的份额。有钱了之后，他还和某安徽某学院，搞联合实验室，并在该学校老师发表的论文上署名，至少也是个第二作者吧。靠这样，我们看到他后来给自己的包装是这样的：丁宁， 1982年7月生，汉族，民革党员，企业家，应用化学专家，高级化学工程师，计算机工程师。所谓化学家、化学工程师，就是在几篇论文上署名了。但不可否认，这个人确实聪明、肯钻研，螺丝、开瓶器的技术难点，都是他自己搞定的。二、e租宝的诞生丁宁是个有野心的人，搞个五金作坊，不是他的梦想，得捕捉更大的机会。只要是合适的机会，那就要赌一把！他最后找上了融资租赁，找上了互联网金融。这个符合潮流，符合国家政策。接着，就要开始包装了。1、背景包装先成立一家融资租赁的公司，安徽钰诚融资租赁有限公司，号称“安徽省第一家外资融资租赁公司”，其实是他和出国的表弟一起成立的。然后就是个人履历，丁宁弄了个”安徽财经大学硕士研究生导师”、“化学家”；然后是过去的企业的美化，生产螺丝相关的技术，则被称作“应用化学材料生产”。再之后是广告，e租宝在央视投放广告费是3102万，北京卫视2454万，江苏卫视1440万、东方卫视1479万，天津卫视1440万，总计就是9915万，如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视，预估至少每家1500万，河北卫视也有300-500万。请来了张敏做董事长，看下公布的简历：2001-2002年 在南京三江学院文化产业与旅游管理学院任教。2006年起在美国 China Agritech Inc公司先后担任CEO高级助理、常务副总裁、投资者关系总裁、董事会秘书等要职，负责上市公司的投资者关系运营及融资项目。2011年起任蚌埠嘉富投资管理有限公司总裁，组建嘉富投资基金团队(GP)，与蚌埠市农委合作，筹划组建蚌埠农业产业化基金。2012年任北京南洋林德顾问有限公司高级合伙人，主导企业赴境外上市的财务顾问工作。2013年任安徽汇仕达资产管理有限公司总裁，全面负责公司的日常运营工作，主管企业境外上市及融资项目，为多家企业举行境外上市及融资的做相关培训课程。2014年加入安徽钰诚控股集团，历任集团北京分公司总经理、集团副总裁及总裁职务。2014年与合伙人联合创建互联网金融服务平台e租宝。我随便挑了几个公司，查了下，都是不入流的公司。这个China Agritech Inc公司，这是一家中国的公司，之前是在美国OTCBB挂牌，这个不属于上市，而后2009年才转板到了纳斯达克，中文名为：艾瑞泰克，代码CAGC。戏剧性的是，到了2011年，这家公司因为在美国遭遇集体诉讼而退市。他实际上是安徽的公司啊。因为这家公司的老板，也是张敏后面任职的蚌埠嘉富投资管理有限公司的实际控制人。比如南洋林德，连个网站也没有，微博在2013年就停止更新了，人数做多不超过20.再比如安徽汇仕达，看了下官网，新闻动态最新的一条是2013年12年3日；利润是负数。打官网留的电话过去，是钰诚集团的彩铃。这样的人，其实金融背景非常单薄，更多的是一个前台的演员罢了。2、各种奖项再之后，还有配套的各种奖项：2014年10月，e租宝通过由国家工信部、整规办、国资委联合中国电子商务协会共同组建的专家委员会的百万企业诚信网站认证，荣获“中国互联网诚信示范企业”荣誉称号。2015年8月，e租宝折桂“金贝奖” 荣获“2015最具增长潜力互联网金融机构”称号，颁奖机构:21世纪经济报道2015年3月，e租宝当选“新常态 新消费 新服务——互联网大潮下的新增长极”全国性调查“年度诚信互联网金融品牌”。2015年4月，钰诚集团总裁、e租宝联合创始人张敏荣膺“互联网金融风云人物”称号。2015年6月7日，《福布斯》中文版联合互联网金融千人会发布了“中国互联网金融50”榜单。e租宝以A2P领先优势入围榜单。2015年6月26日，由《国际金融报》主办的2015年度陆家嘴互联网金融高峰论坛上，e租宝荣获“最具创新品牌奖”。2015年6月30日，第二届新金融联盟峰会在北京召开，e租宝以创新型A2P模式获得“年度金融极客平台”奖。2015年9月16日下午，由中国新闻社和《中国新闻周刊》主办的“互联网金融创新与责任——2015金融中国峰会”在北京钓鱼台国宾馆隆重举行。e租宝获颁“2015最具责任感互联网金融企业”3、知名人物站台a.经济学家温元凯温元凯也是中国改革风云人物之一，同时更是钰诚集团、钰诚云商资产管理有限公司执行监事，他利用经济学家的名声不断为e租宝做信用和知名度背书。b.北京网贷协会秘书长郭大刚郭大刚，现任北京市网贷行业协会秘书长，之前，2002－2009年供职于神州数码，2009-2012年供职于佳杰科技，后任职于秉鸿资本和国泰创投、金顶集团、厚德融金等机构，号称是专注于TMT行业的独立天使投资人 。在其当上北京市网贷行业协会秘书长后， 利用身份为e租宝站台。即使是在12.3日，深圳公安突袭时，他还在微信群里如是说：”这么多无知的家伙被媒体利用，当做套利的工具，就不能不悲哀于民智了。机构（指e租宝）算免费的广告又拿到了，还能怪那些茫然的投资人吗？媒体都这等无良，还妄谈什么投资者教育和保护啊。公器无德！“事实上呢，这个郭大刚，才是真正的无德之人。e租宝被查后，他删除了所有自己的言论。麦浪奇怪，这种人是怎么当上秘书长的。c.地方政府e租宝能够迅速博得投资者的信用，某些政府领导人的站台功不可没。e租宝的安徽蚌埠，豪华气派的大楼就是租的当地检察院的大楼。e租宝一出事，政府马上就拆除了所有标记。d.娱乐明星影帝吴镇宇、音乐小王子陈楚生、琼女郎陈德容、龙女郎姚星彤、暖叔保剑锋、小鲜肉姜潮、王铮亮都悉数去过e租宝体验职场生活。e.教授杨晨除了这些明星，还包括中国人民大学、中央财经大学客座教授杨晨担任e租宝母公司高级副总裁。4、理财产品包装丁宁高出了一个"A2P"的概念，意思是资产对个人。就是把批量的债权转让给个人。关键的宣传点有几个：（1）融资租赁：融资租赁公司为企业采购设备，并且租给企业；企业按时支付租金，期满后，就获得了该设备的产权；融资租赁公司将这个对租赁设备的债权，在e租宝平台上转让，让投资者获得这个租金收益；（2）低风险：这些债权，有设备作为抵押，即使企业无法还款，还有设备呢；有三家号称国资背景的担保公司，提供担保；（3）高收益:13%-15%的收益，而且可以随时赎回，这个真是太逆天了。但实际上呢，最关键的问题就在于，这个设备，事实上大部分不存在。我在e租宝网站上看这些标，在设备信息那里，大多是空白，连个设备照片都没有。借款企业呢，后来也都不披露了，我们甚至连是谁借钱都不知道。4、东南亚开银行这个更有意思，去缅甸的佤邦，一个常年战火的地方，号称开了一家银行。有好事者去缅甸的政府查询了政府批准的银行或者外国银行的分支、办事处，压根没有。三、传销与庞氏骗局的混合体，畸形疯长包装已完成，下一步，就是要开疆拓土了。这个套路，在中国真的是一再上演。e租宝建立了一支10万人地推队伍。一个月的人工成本，即使按5000一人算，也要5个亿。这10万人，都是什么人呢？有个开饭馆的老板分享了他的见闻：每天，e租宝的的人都来吃饭，西装革履，一定要吃30元以上的套餐，如果带客户来，那必须是50元以上。下来班后，有的骑电瓶车，有的坐公交回家，很少有自己开车的。这10万人中，应该有相当大一部分，就是这样从房产中介或者其他中介转过来的，也有是从其他理财公司整批挖过来的。摇身一变，就变成了理财顾问。据说e租宝培训员工，基本不讲产品上的事，主要教授的就是宣传产品的高收益、安全，但具体金融产品的逻辑，这些统统略过了。而且业务员入职后，大部分要求要有业绩才能入职，或者入职后，要背上严格的指标。很多让自己家里人或者自己投上一笔。这不就是传销的做法吗？一个号称做金融的公司，全是销售、拉人头的，非常年轻，整体素质一般，大部分无金融从业背景，在利益的驱动下，想来狼性是十足的。自然，配合着央视、各大卫视、高铁等广告攻势，线下的大妈、大爷就被这样的团队相继攻克了。麦浪估计，至少有50%以上的成交量，是来自于线下的推广。这与通常的P2P的做法，是完全不同的。四、一个反常的现象e租宝的问题，不是最近才有人发现的，至少在今年的年中，就已经有大量的质疑出现。但很奇怪的是，一遍是网上一边倒的质疑和扒皮，一遍是e租宝的高歌猛进！从10亿到50亿，短短几个月，再到747亿，火箭速度！但很早就有人指出，e租宝的那些借款企业，90%的在借款前变更了注册资本，变更了法人；也有内部员工爆料，指出这是中国最大的传销集团；也有人指出资金没有托管，资金去向不明；也有人指出，融资租赁行业，本身就只有8%-9%的收益率，如何覆盖给投资人13%以上的利息，如何有钱来做央视的广告？充耳不闻或者无知者，还是大有人在。昨天看到有人在央视楼下打横幅，说：央视帮助e租宝混淆视听，要央视赔偿。这是一个非常典型的表现，就是大部分投资e租宝的人，是相信央视的背书，普遍认为：不相信央视，还能相信谁？如果你查查曾经上过央视的骗局，就知道，这样的想法，是多么不成熟啊。蚁力神，赵本山做的广告，央视里做的多火啊，号称可以提高性功能；承诺养户交纳10000元保证金租养蚂蚁，14个月后连本带利息返还13250元。据养殖户反映，该公司上门收购蚂蚁时，根本不分品质、也不过秤，就是鼓动养殖户继续投资养殖。该公司去年销售蚁力神系列产品仅6000万元，但委托养殖蚂蚁收取养户保证金却达几十亿。卖药只是幌子，真正的目的就是做加盟，收别人的保证金。最后呢，坑了120万人养蚂蚁，所谓疗效，是个笑话。e租宝现象，反映出的中国投资群体的不成熟。尤其是中老年群体，过于依赖媒体的宣传，而缺乏自己的判断能力，而信息收集的渠道也过于狭窄。五、主动出击，骗局破灭骗局终究都有破灭的一天。虽然在意料之中，但没想到来得那么快！先是2015年12月3日，有报道说e租宝深圳公司被经侦突袭，带走40人。之后是e租宝与媒体的撕逼大战，连黑社会都用上了。再到2015年12月9日，新华社发布消息，e租宝被调查。之后，丁宁、张敏相继被警方逮捕。消息一出，有人欢喜有人愁。有乐观者觉得，e租宝还能活过来，这么大盘子，政府不敢大动；有悲观者希望，彻夜未眠，希望本金能够拿回来；有执迷不悟儿者，觉得这是e租宝和政府联合演戏，要清除不合格投资人呢。但现实是，这是骗局，政府重拳治理，定会严查、严办，对其他违法经营者，起到震慑作用！麦浪推测，这也是政府在呼应P2P行业的请求，及早处理此暗雷，避免对这个行业产生更大的不良影响。六、这个事件带给我们的启示关于这点，我看社区里，很多朋友都谈了看法，不少总结的很到位，很有启发。我在这里，也谈下自己的一些想法。1、e租宝事件，是互联网金融尤其是P2P行业的一个分水岭。它表明了政府的一种态度，就是好的、规范的要鼓励，敢于违法的，坚决查办。一些存有投机心理、赌博心理的从业者，或者意图进入行不法之事者，将会受到震慑。作为投资者，经过这次教育，也会变得更加成熟和慎重，缺乏实力、不专业的平台，将会逐渐被淘汰。相信到2016年底，我们会看到一个相对规范的格局形成。2、掌握由表及里的两段式评判方法，降低投资风险。经过这次事件，我们看到，投资真的需要做好研究，做好功课，而不能偷懒。那么怎么来做功课，怎么来选择到靠谱的理财平台？我把以前提出的一些观点，做了归纳，总的来说，就是：先看表面，再看内里；表面的东西都不达标，那就不能通过；表面的达标了，再看实质的内容，是否符合标准。表面，指的是外在的一些特征，这是最简易的评价指标，包括：（1）是否做第三方资金托管？（2）是否有论坛、是否允许质疑？（3）是否定期进行信息披露？（4）收益率是否超过15%？（5）是否有风险备用金？（6）创始人、股东学历如何？是否有金融从业背景？（7）项目的资料披露是否详实，可以相互印证？（8）客服是否专业，响应是否及时？内里，就是指最关键的金融产品，其收入的逻辑是否清晰、合理？（1）资金具体投向什么企业？是否是自融？可以查借款企业的工商登记信息，看看是否存在异常。例如这次e租宝，这些借款企业，原来都是很小的，只有几个人，利润也是负数，突然就变更了2000多万的注册资本了。如果资金投向的企业不清楚，那不能投；如果披露出来了，那要看看这家企业是做什么的，赚钱吗？如果是个连年亏损的企业，那肯定也有问题。（2）抵押物是否真实，是否存在重复抵押，是否容易变现。比如，如果是融资租赁，那么租赁的设备，至少得有具体的照片、合同吧。如果是房子，那么这个房子的相关产权证，抵押文件，也得让我们看到，并且可以自行去查证。（3）合同文件具有法律效力就比如在网上我们投资后，形成的借款协议，那得能够防止篡改的方法，不能说出现问题了，这个合同平台方还可以修改，那就说不清楚了。如果投资的平台，连个电子签名这类的都没有，那还是果断放弃吧。3、投资靠自己，不能靠别人获得多少奖、被某某电视台报道、被某某领导人考察、被某某排行榜评级、被某某亲友推荐等等，所有的这些，都只是个微不足道的参考，在投资决策中占的成分，我觉得最多1%。99%的决策，不是靠这些，而是去按照上面提到的由表及里的方法，做透彻的考察。因为本质上，这些奖、这些报道，都是可以被利益所驱动的，是可以运作的。但谈到产品的本质，为什么能够盈利，赚的钱从那里出，这种问题，我想不是一般的骗子能够回答的了的。对这种问题，他们常见的做法就是回避，往其他地方扯，比如某某领导人都来考察过了，还会有问题吗？4、爱护好自己的钱，远离那些线下财富公司不是说线下的那些财富公司就一定有问题，但不规范的占大多数。我看了有关的调查，线下的所谓理财公司，是个中介性质，工商登记下就能开，没有人专门监管。一间门面，几把椅子，一张桌子，两个人就可以开一个网点。投资项目、资金的去向，相比互联网企业，更加不透明。e租宝虽然弄了一个网站，但是大量的销售，还是靠线下庞大的销售队伍来完成的。线下财富公司与互联网理财平台，如果要做个不恰当类比，就像 电脑城与京东商城。电脑城是商家，去过的都知道，各种坑，服务差，出了问题还耍赖，吃了亏你还没办法。所以我买电器，宁可去京东。现在那么多出问题的所谓理财公司，大家仔细去看看，不要听媒体老扯到P2P，要么是原来放高利贷的，要么是原来就劣迹斑斑的、连正经的金融企业也没做过的人搞的，这种往往占了主体。真正的互联网金融企业，我没看到过一家跑路。5、e租宝，与P2P无关这个观点，不是麦浪提的，是我看到一些资深的从业人士提的。不过我也比较认同。在我看来，e租宝和蚁力神，就是一回事，骗局可以披上各种外衣，只不过这次披上了互联网金融的外衣，更加时尚罢了。但它确实不能代表P2P，不能因为它规模大、上过央视，然后出了问题，就认为其他的都有问题。10万人都是搞销售的，正经搞金融，做风控的没几个，这就不是个金融企业。所以我们需要树立正确的投资观念，只要投资决策是下过了苦功夫，是符合投资标准的，那么就没什么可担心。该理财继续理财，该消费继续消费，莫被那些铺天盖地的媒体文章搞得疑神疑鬼。虽然说了那么多，很多人也都在网上进行总结、分享，但可以确定，未来类似的骗局还会变换着包装一再上演，而且继续有人前赴后继地往火坑中欢快地跳，因为贪念、因为无知。我们能做的是，尽量提醒身边的亲人、朋友，提高他们的防范意识，也尽到到责任了。

　　平台性质：互联网金融平台　　e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。　　自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四。网贷之家的数据也显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。　　2015年12月16日，涉嫌犯罪，立案侦查。　　2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。

2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。因此，e租宝是披着网贷外衣的线下集资。从国家出台的一细节互联网金融监管细则来看，禁止设立资金池是红钱。而借贷宝是一个给人与人之间借贷提供便利的互联网工具。致力于为熟人借贷提供信息交互撮合等中介服务。没有资金池，没有吸收公众存款，不提供增信，是业务少有的符合监管要求的纯信息平台。网络借贷机构应坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；平台不得提供增信服务，不得非法集资。由此观之，借贷宝坚持的真正的纯平台定位，是完全符合国家的政策精神和规定的。也正因其坚持纯平台定位，因此，借贷宝是在新的严格监管政策下最可能做大做强的网络借贷平台之一。

一个小平台吧，不太可信

e租宝成立于2014年2月，是一个互联网金融服务平台。e租宝案被称为是中国最大的网络金融诈骗案。2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。2019年7月2日至2019年8月30日对“e租宝”平台集资的全国受损集资参与人进行信息核实登记。

“E租宝出事了，我们该怎么办？”近日中国基金报记者接连接到几位E租宝投资者的电话，向记者寻求解决办法。“怎么才能拿自己的钱？”这是摆在投资者面前最关心的事情。　　记者经多方了解，就目前的情况，投资者唯一要做的事情就是迅速到当地公安机安报案，尽量提交一切与E租宝等相关的资料，然后就是耐心等待，及时了解事件和案件的进展。但不少投资者认为，上述做法只是没有办法的办法，一旦立案就必须走法律程序，什么时候能取回本金就成了未知数。　　据了解，曾经轰动一时的“东方创投案”，仅调查取证时间就9个多月，涉案金额1.2亿元。最终投资人拿回的资金不足本金的一半。“1.2亿的资金相对于E租宝700多亿的资金来说，可谓小巫见大巫，调查的时间一定短不了。”一位投资者说。　　一位P2P公司不愿意透露姓名的高管表示，E租宝的问题属于旁氏骗局的一种，从之前官方网站披露的内容看，承诺给投资者的收益远高于产品所投资标的的收益，出事后投资者想要拿回本金的可能比较小。旁氏骗局的一个特点就是拿后期参与者的钱补给前期的参与者，这样形成的账面亏空一般难以弥补，况且该公司的规模巨大，究竟亏空多少还要等公安机关的调查报告。现在E租宝网站已经关闭，记者无从核实上述情况。　　一位投资者向记者证实了上述产品的收益状况。他也曾问过该公司的业务人员，该人员解释为这是互联网公司常见的补贴式营销，并拿京东商城举例，该位投资者觉得这种补贴式营销可能是这家企业的商业模式，因此才进行了投资。　　在投资者中，也有老的P2P用户。他们知道P2P行业跑路事件不断，对于投资者来说要选一个“靠谱”的平台，所谓靠谱就是在正规媒体有广告播放的大平台。之前E租宝铺天盖地的广告，甚至在某些电视台也有投放，这无疑成为其一道强有力的背书，羊群效应成为其盲从信任的关键。“就是看到他们的很多广告，才决定投资的”，一位投资者告诉记者。　　一位P2P从业者告诉记者，E租宝在电视台的广告投放都在千万级规模，此类数据网上早已有之。不过记者多方询问其他从业者，均没能核实数据的具体出处。　　对于投资者来说，还有一线希望是，E租宝与以往P2P平台跑路不同，以往此类平台的跑路是有预谋有计划，并且已经实施后才被投资者揭发，那时平台已经关闭，资金已经转移，实际控制人已经失联。而E租宝及其关联平台被调查时，公司还在运营中，高管和实际控制人都没有失联。“不清楚这种情况会不会有助于调查取证，早一点拿回本金？”一位投资者说。　　这个问题已经涉及公安机关案件调查进展情况，记者也无法获得最新消息。不过，当记者到达其位于北京的办公地点时，已有多位投资者来到现场，但也只能望着紧闭的大门无可奈何。　　据新华网最新消息称，公安机关会同有关部门正在对“E租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。北京及各省区市按照属地管理原则成立了专项处置工作机构，并开展有关工作，将依法最大限度地保护投资人的合法权益。　

首先，张敏被逮捕。一年半时间，非法吸收资金500多亿元，受害者遍布全国31个省市.2016年1月14日，北京市检察院以涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪等罪名，对e租宝平台实际控制人、钰诚集团执行董事会主席丁宁作出批准逮捕决定。其他21名涉案人员也已被捕，包括e租宝总裁张敏。img src=" https://P6 . toutiaoimg.com/large/3ef 00078d 58 e 93 c 50 BD "/在看守所，钰诚集团前美女总裁张敏伤心欲绝。e租宝张敏坦诚，e租宝是彻头彻尾的庞氏骗局。张敏说，他很早就知道，这个洞只会越来越大，不会健康发展，迟早会塌。为什么公司作为法人，藏着这么大的窟窿却无所作为去阻止？张敏在公司中扮演什么样的角色？二、电子租房时代的张敏总统e人宝张敏于2014年加入安徽钰诚控股集团，担任集团北京分公司总经理、副总裁、总裁，并与合作伙伴共同创建融资租赁互联网金融A2P平台：e人宝。我们来看看e人宝女总裁的活动。短短几个月，中央电视台一套，新闻频道两套，北京和安徽电视台，加上高铁和公交，全国各地都看到了e人宝，e人宝短时间内风靡北京。然而，随着这场e租宝危机的出现，张敏e租宝已经成为网上评论的热门话题。有网友说美女总裁被包装了，根本不懂金融；也有网友以张敏的简历为例；一些网民透露，e租宝公司几乎没有安排张敏出席过多的公共场合，更不用说发表演讲了。“不够资格”“包装”“炒作”.这是张敏，电子租赁公司的总裁。除了这些，她真正的出身是什么？三。张敏e人宝的蔡雅艺张敏电子租赁公司2001年毕业于佩皮尼昂大学，获得硕士学位。毕业后在朋友的推荐下回国当了大学老师，但时间不长，不到两年。2006年，张敏先后在一家美国公司担任首席执行官高级助理、执行副总裁、投资者关系总裁、董事会秘书等重要职务，负责投资者关系运营和上市公司融资项目。2011年，这家公司在美国因集体诉讼被摘牌。2011年，艾瑞退市，张敏有了一个新的身份，蚌埠嘉富投资管理有限公司总裁.随后的三年里，她的身份一再被刷新：北京南洋林德咨询有限公司高级合伙人(2012年)、安徽汇仕达资产管理有限公司总裁(2013年)、安徽钰诚控股集团北京分公司总经理(2014年)。直到2014年7月，e租宝上线，张敏是总裁。相比美国高管的CEO文化，这位法国研究生女同学似乎很喜欢“总裁”这个职位。她是怎么进入e租宝的，又是通过什么渠道当上总裁的？四。e租宝张敏和丁宁的关系张敏和丁宁，e人宝，被抓，网上曝出他们的关系其实并不纯洁。表面上他们是合作关系，但实际上他们是情人。据多名犯罪嫌疑人供述，丁宁与多名集团女高管关系密切，私生活极其奢侈，将自己吸引来的钱财挥霍一空。警方初步查明，丁宁捐赠给他人的现金、房产、车辆、奢侈品等价值达10多亿元。仅张敏一个人，丁宁就送给她价值1.3亿的新加波别墅、1200万的粉钻戒指、豪车、名表等礼物，先后“奖励”她5.5亿人民币。img src=" https://P6 . toutiaoimg.com/large/3ec 000760 dfca 191 ed5 "/多名公司高管表示，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求几十名办公室秘书穿上奢侈品牌制服，佩戴珠宝“展示公司形象”，甚至一下子买断了一家奢侈品店。除了张敏总统，e租宝从高层到员工都是不懂金融的人，特别是美女多。包括：总裁张敏、党委书记兼首席运营官王志焕、钰诚集团助理运营官殷飞、东南亚自由贸易区管委会主席谢杰等。丁宁的私生活极其奢侈，与多名女下属保持密切关系，而且相当大方，有时一次性给上千万元现金。img src=" https://P6 . toutiaoimg.com/large/3ef 00078d 59028 a 7d 32 "/e租宝美妆总裁张敏收受丁宁数亿房产、数亿现金，禹城东南亚自贸区管委会主席谢杰也收受数千万房产、百万年薪。e租宝首席运营官殷飞也是一个小明星，他曾为e租宝演唱过广告歌曲《e租宝点亮梦想》。事故发生后，迅速删除了与e租宝相关的微博。img src=" https://P6 . toutiaoimg.com/large/4070006 f58d 41 b 65d 21 "/据钰诚公司内部人员介绍，这些美女高管的工作能力非常不专业，对投资理财一窍不通。特别是，张敏总统就像公司里的一个花瓶。那么，这些不懂投资理财的美女高管是怎么认识的呢？六。e人宝张敏美妆行政群3354来自恩佐聚会圈。据宇成公司内部员工透露，这些美女高管很多都是丁宁通过恩佐党圈认识的。恩佐，派对圈是什么样的圈子？恩佐党圈通过网站介绍自己：成立10多年来，掌握了国内跑车俱乐部、大贵族学校、留学生等高端资源。，同时与各大资源建立了密切的来往，这里聚集了富二代、企业接班人、创二代，会员大多都是非富即贵。这么高大上的圈子，女性要怎么入会？经过调查发现，女性除了年龄教育等条件外，对穿衣打扮经验也有要求，还要懂红酒高球会外语能理财，更看重的是：“气质”。另外，女士会员入会不是免费的，费用的多少还得根据 “二十八项”的综合评估标准来定。就ENZO聚会圈的“二十八项”的综合评估标准来看，e租宝张敏在内的美女高管团非富即贵，也不乏有真才实干的人。然而，e租宝这艘大船沉入大海后，那些美女高管的才华将也随之而去。相关问答：e租宝何时二次退款 e租宝二次返款具体时间需要关注相关部门的公告。2020年1月16日e租宝案件启动了第一次资金清退工作。第二次清退工作末开始。根据部分出借人透露，第一次返还金额是投资总额减去提出收益的35%。有三类人不在此次资金清退范围：参加信息核实登记的钰诚系员工、理财师和末参加信息核实登记的受损集资参与人。【拓展资料】e租宝全称为“金易融（北京）网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四。网贷之家的数据也显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。 2019年7月2日至2019年8月30日对“e租宝”平台集资的全国受损集资参与人进行信息核实登记。2020年1月8日，北京市第一中级人民法院发布“e租宝”案首次资金清退公告。

e租宝成立于2014年2月，是一个互联网金融服务平台。e租宝案被称为是中国最大的网络金融诈骗案。2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。2019年7月2日至2019年8月30日对“e租宝”平台集资的全国受损集资参与人进行信息核实登记。

e租宝不安全，它是一个彻头彻尾的庞氏骗局。 e租宝在一年半内非法吸收资金500多亿元，受害的投资人遍布全国31个省市区。E租宝在运营期间非法占有投资人资金，并且所有公司高层管理都清楚这件事。e租宝平台实际控制人和团队虚构融资项目，将钱转给承租人并给承租人好处费，让承租人把钱转给e租宝公司的关联公司达到资金时时挪用，为此他们先后花了8亿多元向项目公司与中间人买资料。在进行了一系列诸如更改企业注册金的方式来包装项目，之后投放在e租宝平台上骗取巨额资金。 他们将骗取的资金花费在个人挥霍、员工薪资、广告包装上，企业里拿着百万年薪的高管多达80多人，公司实际责任人与数名集团女高管关系密切，私生活极其奢侈，大量挥霍骗取的资金，同时他们还花费上亿元进行广告包装，进行“病毒式营销”将张敏包装为第一女总裁，四处宣传吸金。 目前这些涉案人员已全部落网，主要负责人丁宁、丁甸以集团诈骗罪、走私贵重重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境等罪赎罪并罚，全部判处无期徒刑，剥夺政治权利终生。其以张敏为首的24人判刑15年至三年不等，并剥夺政治权利，处以罚金。

石超志是一名中国公民，因为涉嫌犯有“非法集资罪”、“聚众扰乱社会秩序罪”等多项罪名而被逮捕。他是一名以“P2P”理财为主要业务的互联网金融公司“e租宝”的创始人和CEO。他的公司在短短两年内吸收了超过900万投资者，总金额超过500亿元人民币。但是，该公司却被发现存在庞大的“资金池”和“庞氏骗局”，欺骗了大量的投资者。石超志于2016年3月被警方逮捕，随后被判处死刑，缓期两年执行。他的判决引起了广泛的争议和讨论。一些人认为石超志的罪行应该受到严惩，因为他的行为造成了巨大的经济损失和社会影响。而另一些人则认为，死刑是过于严厉的惩罚，对于一个首次犯罪的个人来说过于不公平。目前，石超志仍在狱中服刑，根据中国法律规定，在缓期执行期间，如果石超志表现良好，他可能会在缓期执行期满后获得减刑或者假释。但是，具体的释放日期仍未确定，需要根据他的行为表现和相关法律规定进行评估。

　　Top8、假银行　　骗局：山东一个农民为了来钱快，竟然自己开了一家“中国建设银行”。各种设备、标识、工装一应俱全，足可以假乱真。结果只吸收了4万存款就被查封了，因为这个银行只收钱不取钱。　　此外，还有谎称已获得或正在申办民营银行牌照的假银行，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在真正的民营银行只有5家，包括微众银行（腾讯）、华瑞银行（均瑶集团）、金城银行（正泰集团）、温商银行（天津华北集团）、网商银行（阿里巴巴），其他都是假的。　　骗术：以假乱真！　　Top7、银行理财飞单　　骗局：银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。几个月前，多位市民称在农业银行北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元，这就是典型的银行飞单案件。　　到银行购买理财产品，被很多投资者视为非常安全的理财方式，但如果不仔细核对，很可能买到的就不是正规的银行理财产品。2015年7月，广发银行也发生“飞单”案件，客户刘女士等5人在广发银行北京某支行员工推荐下购买了一款年收益达11%的私募基金产品，一年兑付期到后却没收到承诺的本金与利息，共计有767万元投资额。　　骗术：内外勾结，借高收益行骗！　　Top6、高额贴息存款诈骗　　骗局：一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国。　　事情是这样的，当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式，比如在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%不等，吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。然后勾结银行高官骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。　　目前警方已抓捕了一批涉案主要人员，包括银行负责人、客户经理和贷款企业法人代表魏某及参与伪造单证的相关人员等。涉案资金已经被冻结，冻结时间从2015年9月26日起至2016年3月25日。警方表示如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实将逐步解冻存款。　　骗术：异地高息揽储诈骗！　　骗局：一些打着已登陆“四板”（地方股转系统）的公司，声称在未来两三年后，可从区域股交中心“转升”至新三板或中小板，鼓吹其发售的原始股具有暴涨潜力，吸引投资者购买。在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。　　2015年12月11日，证监会官网发文称，个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌的企业），宣称已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”，还承诺固定收益，其行为涉嫌违法。报道得比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。　　骗术：售卖原始股，投资者误以为上海股权托管交易中心是上交所而上当。　　Top4、金赛银事件　　骗局：2015年9月底，位于北京。　　金赛银用了以下这些花招哄骗投资者的信任：一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的。四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。　　骗术：利用虚假名义为其背书骗取投资人信任！　　Top3、民间借贷　　骗局：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。比较出名的有四川汇通担保事件和河北融投事件。　　据中国经营报报道，汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。伪造大量借款项目，注册上百家空壳公司，通过数十家投资理财公司从民间筹资。最后资金链断裂，高管潜逃出境，涉案金额在100亿左右。　　据财新网报道，河北融投则曾经国内第二大、河北省最大的担保公司，其违约事件涉及面极广，众多银行、信托、民间借贷、资产管理机构牵涉其中，涉及资金可能达数百亿。　　骗术：高息行骗！　　骗局：MMM互助金融来自俄罗斯，创始人谢尔盖·马夫罗季在上世纪90年代初声名鹊起，有数百万计的俄罗斯人曾参与其建起来的MMM金融金字塔，但该项目仅存3年时间并于1997年崩溃，其因诈骗罪坐牢4.5年，出狱后继续行骗。2013年MMM互助金融登陆印度，但没来得及施展身手，便被印度护法机构起获。其团队被多个国家指控为诈骗团伙，骗完俄罗斯、印度后，骗至中国。　　投资人先作为“提供帮助者”给“寻求帮助者”提供资金，就可获得系统内部货币。15天后，投资人再以“寻求帮助者”的身份，与新的“提供帮助者”配对，卖出内部货币。月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成。　　这其实是一个没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。2015年12月25日该平台发布公告称：目前将取消所有的提现申请。　　骗术：被骗者同时也是行骗者，利用每个人都相信自己接的不是最后一棒的贪婪心态。　　骗局：2015年12月3日，e租宝被曝出40人被调查，这一周e租宝高调应对媒体轰炸，发公告、发律师函、发公关稿。媒体与e租宝的关系剑拔弩张之时，2015年12月8日晚，公安部进驻e租宝，正式开始对其调查，晚上7点左右，e租宝的网站和APP均无法打开。2015年12月10日媒体又曝出，e租宝的实际控制人丁宁被抓，警方还带走了一批高业绩员工。e租宝母公司钰诚集团甚至连名牌、logo均被拆除。　　至此，曾在央视新闻联播前的黄金时段打广告、融资规模高达750亿元的互联网金融平台e租宝在喧嚣中寿终正寝，留下一地鸡毛。

1、拖欠工资的，可以到劳动部门的保障监察大队投诉，也可直接申请劳动仲裁。首先应该到所在市区的劳动局对你公司进行投诉,劳动监察大队会对此立案,留下你的基本资料.然后去你公司调查了解,事情属实他们会出面调解,并警告你公司的行为已违反劳动法,遇到拒不执行的公司他们会强制执行. 《劳动法》第50条明确规定：“工资应当以货币形式按月支付给劳动者本人。不得克扣或者无故拖欠劳动者的工资。”　　如果用人单位拖欠劳动者工资，劳动者可以向当地的劳动监察部门（一般设在劳动局内）举报用人单位，劳动监察部门会责令用人单位向劳动者支付工资。这是通过行政手段来维护劳动者自身的合法权益。　　另外，劳动者因用人单位拖欠工资而与用人单位发生争议，可以通过劳动仲裁予以解决，劳动仲裁是解决劳动纠纷的先行程序，只有经过劳动仲裁，才可以向人民法院提起诉讼。单位拖欠工资是一个常见的问题，你可以通过下面的方法解决： 1．到劳动行政部门举报（通常是劳动管理监察大队）。 2．也可以直接申请仲裁（仲裁费用200-300元，如果你胜了全部由公司负担）。 3．如果对仲裁结果不满意可以在拿到仲裁书后15天之内到法院起诉。 4．根据国家规定在仲裁或诉讼的时候，你可以要求除在规定的时间内全额支付劳动者工资报酬外，还需加发相当于工资报酬百分之二十五的经济补偿金。

E租宝不是已经关闭了吗？如果是你应该收到的退款，那你应该向警方询问，E租宝案件的审理应该是已经到了法院判决环节。涉及到退赔应该是看法院判决结果和分配决定。

e租宝是怎么回事 e租宝案件最新官方消息很多人都不知道e租宝是怎么回事，就听到法院宣判e租宝涉案公司被罚19亿元消息了！究竟为何会被罚呢？e租宝曾经被当成发家致富的好项目，现在为何会倒闭呢？原因只有一个，就是e租宝非法集资，诈骗投资者，所以被查了。由于涉案金额太大，不少人知道e租宝是怎么回事之后，都大吃一惊。非法集资几百亿元，投资者能拿回多少钱呢？现在返还比例还没公布，而官方已经追回部分金额，相信接下来的日子，会逐渐返还给受骗的投资者。不管是在哪个国家，非法集资都是违法的！e租宝负责人带领团队非法集资，诈骗多个投资者，已经涉嫌严重犯法，理应受到法律制裁！根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。有关部门表示，投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益；同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员，应当积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。

e租宝二次返款具体时间需要关注相关部门的公告。2020年1月16日e租宝案件启动了第一次资金清退工作。第二次清退工作末开始。根据部分出借人透露，第一次返还金额是投资总额减去提出收益的35%。有三类人不在此次资金清退范围：参加信息核实登记的钰诚系员工、理财师和末参加信息核实登记的受损集资参与人。【拓展资料】e租宝全称为“金易融（北京）网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四。网贷之家的数据也显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。 2019年7月2日至2019年8月30日对“e租宝”平台集资的全国受损集资参与人进行信息核实登记。2020年1月8日，北京市第一中级人民法院发布“e租宝”案首次资金清退公告。

一、基础资产真实性风险对于融资租赁资产证券化业务的投资者来说，投资资金安全的最根本保障就是融资租赁公司能够准时且足额的收回租金。影响融资租赁公司回收应收融资租赁款的因素有很多，比如融资租赁公司的信用、经营状况或者管理能力等。但是，能够保证融资租赁资产证券化业务准时且足额收回租金的最大前提，则是融资租赁项目的真实性。2015年末，e租宝事件的发酵，对整个行业造成了非常严重的负面影响，影响了整个融资租赁业的健康发展。从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。“e租宝”采用假项目、假三方、假担保的三部障眼法制造了一个庞大的庞氏骗局。其对外宣称的经营模式是先由钰诚集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向融资租赁公司支付租金，融资租赁公司收到租金后再向投资人支付收益和本金。在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费。然而，“e租宝”通过收购企业或是注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目。在当时警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁有真实的业务联系。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。融资租赁公司引入有关联关系的担保机构，使得担保起到的实际效力大大降低，当项目出现实际风险时，债权人的资金回收面临较大风险。因此，只有当融资租赁项目是真实存在时，承租人与融资租赁公司签署了合同后，承租人才有法律义务支付租金，融资租赁资产证券化的投资者本息安全才能有真正的保障。二、基础资产可能面临重复抵押融资的风险运营不规范的融资租赁公司运用资产证券化业务进行融资时，还有可能给投资者带来另一种危害投资者资金安全的行为，即用同一笔融资租赁资产进行重复融资。例如，一些已经转让给银行或是其他金融机构进行融资的应收租金，在未解除抵质押的情况下，转让给SPV作为融资租赁资产证券化产品的基础资产时，即会出现上述问题。这种风险一般相对较小，因为在承办此类业务时，律师会对入池基础资产是否处于抵质押状态进行核查。但是如果涉及到循环结构的产品，此类风险将会加大，因为律师可能不会逐笔进行核实，而是基于报备时的资产入池标准进行一些形式审查。这种情况下，此类的风险控制将主要依赖于计划管理人是否能够依据谨慎性原则筛选新的合规基础资产。另一种风险在于，已经作为融资租赁资产证券化底层基础资产的融资租赁款被重复抵押做其他的融资。重复融资的最大危害在于，资产本身的价值无法覆盖融资金额，甚至大大低于融资金额。如果出现风险，处置资产获得的收入无法覆盖融资金额，投资人的本息就会受到危害。目前中国人民银行征信中心下设了专门的动产融资登记服务机构“中登网”，正规的金融机构在进行应收账款转让的时候，都会在中登网进行登记。登记的目的有两个，第一是证明资产的真实性，第二是防止同一份应收账款被重复融资。谨慎的计划管理人在承做融资租赁资产证券化业务时，会上中登网查询应收租金是否已经转让给了其他金融机构或互联网金融平台。如果不存在此状况，计划管理人与融资租赁公司决定承做资产证券化业务后，也会主动在中登网进行资产转让登记，避免融资租赁公司后续再使用同一笔融资租赁资产进行重复融资。但是在实际业务操作中，目前大部分承做资产证券化的融资租赁基础资产较为分散，笔数较多，无法实现逐笔进行登记，只有在权利完善事件中约定，在出现某些风险事件时才会去补充登记，这就存在一定的风险漏洞。三、将融资租赁不动产收益权作为基础资产的风险虽然在实践中融资租赁的租赁物范围很广，但是我国法律文件中还没有对租赁物范围的规定，只有《外商投资租赁业管理办法》（以下简称“《管理办法》”）列举了租赁资产范围，均为动产（含动产所附带的无形资产），没有列及不动产。外资融资租赁公司是否能以不动产作为租赁物进行融资租赁交易存在争议，一种认为《管理办法》不是法律，不应该成为影响合同效力的因素，另一种认为外商投资企业是特殊企业，需要依法批准才可以设立，因此其经营需要在批准范围之内。如果法院认定不动产不适合作为租赁物，那往往会认定已经成立的交易为借贷关系，就要适用借贷的法律关系，为融资租赁而做的安排在借贷关系中可能就不被保护，这是融资租赁公司承做不动产业务所面临的风险之一。与此同时，外资融资租赁公司及内资融资租赁公司运用“不动产收益权”作为资产证券化的基础资产也存在法律瑕疵。在实践中，譬如以高速公路、大桥、大坝等不动产作为基础资产发行融资租赁资产证券化产品，该类融资租赁物只能采取售后回租的方式进行。某单以发电站大坝不动产为基础资产的融资租赁资产证券化项目上报后并未通过交易所的审核，可见监管机构对该类基础资产也并不是很认可。不动产融资租赁并不适宜作为资产证券化的基础资产的主要原因如下。1、“不动产收益权”不是物权，也不是债权，其不能纳入民法现有权利体系，并不构成一种权利，也无法清晰界定其范围和边界，所以不具备基础资产应具备特定化特性。2、“不动产收益权”作为资产证券化的专项计划资产（基础资产）无法独立于原始权益人的固有资产（不动产），脱离了对该项不动产本身权利的享有(或所有权，或用益物权、或租赁权)。该“不动产收益权”本身并不能产生收益或现金流，比如把一个水电发电站分割成大坝、发电机组等不同的租赁物，如果分别以大坝、发电机组等作为租赁物承做不同的资产证券化产品，那么这些单独的租赁物是无法变卖，无法处置，无法对融资租赁应收账款提供任何担保，所以就不符合融资租赁资产证券化通过处置抵质押物回收资金的要求。3、“不动产收益权”不属于动产，无法以物权法上的转移占有来实现向专项计划的权利转移；“不动产收益权”也不属于不动产，从而也无法以物权法上的登记（即将该权利变更登记于专项计划名下）来实现向专项计划的转移。比如高速公路、水坝等作为租赁物，对于此类型的基础资产真正有价值的是相应的土地，但是相应的土地无法随不动产收益权转让给SPV。4、“不动产收益权”也难以作为买卖合同标的及信托财产，因为从法律上讲，买卖合同的订立及履行、信托合同的订立及信托财产由委托人向受托人交付都是法律行为，而法律行为的生效要件之一是标的须可能、确定、妥当。由于“不动产收益权”难以特定化，也难以实现转移及交付，因此其本身难以作为买卖合同标的及信托财产，所以即使“不动产收益权”套用信托模式也不适合作为融资租赁资产证券化的基础资产。目前，承做不动产融资租赁业务的融资租赁公司想通过资产证券化业务进行融资的动力很足，但是“不动产收益权”并不适合作为融资租赁资产证券化的基础资产，不动产融资租赁业务并不是严格意义上的融资租赁，更像是信贷业务，主要面临的风险是信用风险，所以需要考虑运用其他的增信措施来规避相关风险。如果融资租赁公司只是为了融资，应该考虑其他的融资渠道，并不一定非要应用资产证券化进行融资。四、通道类资产证券化业务面临融资租赁公司的经营风险以融资租赁公司为通道，以银行为委托方为例，一般采用的方式即无追索权保理的方式，即银行向融资租赁公司推荐融资客户，融资租赁公司和融资客户签订融资租赁合同，随即将应收账款向银行进行保理，银行提供资金以促成整个交易。在这样的通道业务中，银行负责资金来源和资产安全。然而唯一的不同就是融资租赁公司的融资租赁项目不具有独立性，虽然融资租赁公司的应收账款已经卖断给银行，但租赁物的所有权仍然属于融资租赁公司，一旦融资租赁公司自身经营不善，那么这部分租赁物也将被当成融资租赁公司的资产遭受查封，导致承租人（银行的客户）无法正常经营，银行只能被迫卷入融资租赁公司的纠纷当中，债权安全收回面临很大的由于融资租赁公司本身引起的风险。此外，作为通道类业务，由于融资租赁行业竞争较为激烈，通道费用较低，虽然租赁公司对通道类业务形成的资产不承担风险，但一旦发生违约情况，一般情况下，会由资金委托方主导后续催收等工作，同时不良资产将会计入租赁公司的统计数据，因此，租赁公司在风险管控上并没有主导权。五、股东背景较弱的风险根据《管理规定》，融资租赁公司在专项计划存续期间，应当维持正常的生产经营活动或者提供合理的支持，为基础资产产生预期现金流提供必要的保障。融资租赁资产证券化项目的原始权益人及资产服务机构一般都为融资租赁公司本身，而且大部分融资租赁公司都承担着对融资租赁资产证券化项目提供差额补足的承诺，或是提供不合格资产的替换或是回购承诺。从业人员的专业能力及风控能力对于其业务经营的稳健性及持续性至关重要，融资租赁公司不但承担着融资租赁基础资产存续期间的贷后服务职责，而且承担着融资租赁基础资产的损失回收服务职责，提供这些专业化的质量是否能够满足专项计划的要求关系着预期现金流产生的额度及稳定性。融资租赁业务在我国兴起的时间还不长，众多的融资租赁公司的成立时间也较短，融资租赁行业经营数据严重缺乏，这都给预测基础资产的损失率和回收率带来一定的困难，尤其是成立时间不长的中小型融资租赁公司，其经营的稳定性及持续性对于基础资产产生现金流的可靠性影响性非常大，较强股东背景的中小型融资租赁公司的经营稳定性更好，对于资产证券化的还本付息更有保障。较为成熟的大型融资租赁公司已经占领了传统的优势行业。新成立的，尤其是小型融资租赁公司开展业务比较困难，只能去寻找新的有特色的业务去开拓市场，这时候股东的产业链客户就可以为融资租赁公司提供丰富的客户资源，推进其发展。较强的股东背景可以为融资租赁公司的经营提供业务支持、资金支持、合理的战略定位、较为严谨的风控措施，这些支持都为融资租赁资产证券化的还本付息提供了重要保障。六、承租人退租风险在专项计划存续期间，承租人退租将增加当期的基础资产现金流，但会减少基础资产未来的现金流入，有可能会导致专项计划在未来特定租金回收期间取得的现金流入低于预期现金流，对于固定摊还的优先级资产支持证券，以后各期本金和利息的偿付都有可能受到影响；对于过手摊还的优先级资产支持证券，当期的利息可能有影响。七、设置循环购买结构可能会面临基础资产不足或质量恶化风险部分融资租赁资产证券化项目设计了循环购买的交易结构，因后续被用于循环购买的基础资产规模于专项计划设立日还未最终形成，基础资产规模、期限匹配等方面都存在一定的不确定性，因此存在各循环购买日时点专项计划账户可用于循环购买资产余额大于融资租赁公司提供的可被用于循环购买的基础资产规模及期限未能完全匹配的可能，或是各循环购买日时点专项计划账户可用于循环购买资产质量次于初始入池资产质量，从而导致循环购买期内专项计划资产未能被充分利用于进行循环购买的风险，或是循环购买的基础资产质量恶化的风险。八、基础资产行业集中度较高的风险以真实租赁为主开展业务的融资租赁公司，一般会深耕一个或几个产业，并对产业链的上、下游客户进行开发从而提供产业链融资。相较银行等金融机构，融资租赁公司对自身开展业务的某一或某几个产业具有较高的专业性，但相对银行等金融机构发放的贷款，融资租赁公司形成的租赁资产行业集中度较高，行业分散性较差。尤其对于那些和经济周期密切相关的行业，一旦宏观经济进入下行周期，融资租赁资产证券化产品的逾期率将会明显增加，由逾期转为不良的概率也会明显增长。因此，入池基础资产租赁租金的行业集中度相对较高使融资租赁资产证券化产品面临较高的行业集中度风险。九、单笔基础资产占比较高导致的集中度风险虽然计划管理人和原始权益人在筛选基础资产时会尽可能地考虑到控制单笔租赁资产的未偿本金余额占比及不同行业租赁资产的比重等，但是部分融资租赁资产证券化产品的资产池中，基础资产笔数可能在10笔左右，每笔基础资产对应一个承租人，单笔基础资产占总资产比重可能会很高，该等租赁租金的回收情况将对资产池整体租金回收情况产生较大影响。一般该风险通过以下两种措施进行缓释：第一，由原始权益人或是原始权益人的母公司提供差额支付承诺；第二，通过大额压力测试等测算手段增加次级的比例。一般原始权益人会持有全部次级资产支持证券，最先承受资产池损失带来的风险，因此原始权益人有较强的尽职意愿全面管理资产池的风险。十、债权人与债务人关联性较高可能导致集中性违约风险融资租赁公司可以为自己的股东或是股东的相关企业提供融资租赁业务，该类业务属于关联交易，关联交易额度是受到限制的，一般来讲取决于监管机构和融资租赁公司自己的限制。融资租赁公司自己的限制一般以公司章程规定，关联交易不超过多少规模；商务部对管理的融资租赁公司有关联交易制度，但是没有限制具体规模。部分融资租赁资产证券化项目的基础资产池中，承租人大部分为关联企业，为同一实际控制人，具有较高的相关性风险。原始权益人与基础资产的承租人也为同一控制人控制的企业，关联性较高，具有集中违约风险。综上，融资租赁资产证券化评级中的风险关注点较多，以上仅对主要的风险关注点进行了梳理，并结合一定的案例进行了详细的分析。随着融资租赁资产证券化产品的不断创新，未来将通过更加丰富的案例对该类资产证券化的风险特殊性进行归纳总结。

e租宝立案多年终于传来好消息了，北京市第一中级人民法院发布的最新公告表示e租宝返款将于后天退回受害投资人的账户中，那么e租宝返款能返多少呢？据了解，截止发稿前，官方依旧没有公布具体返还比例消息，但可从相关信息进行推测哦！ 从警方公布的信息得知，e租宝实际非法集资资金约为500亿元，目前需要承兑的金额为380亿元，而现已控制e租宝的资产有150亿，再加上法院判决书上的罚款，累计可追回200亿左右的资金，这个时候e租宝返款能返多少将一目了然。 因此，从乐观角度出发，e租宝受害投资人或有可能拿回40%-50%的投资资金，这返还比例接近一半了！当然了，具体还需以后天返还的金额为准，咱们一同等待e租宝返还金到账吧！