李皖彰：商业银行信贷业务法律风险预防与处理

【课程背景】

大客户业务主要服务于公司及公司背后的高净值客户。公司作为一个重要的商事主体，是一个以盈利为目的的经济组织，涉及诸多利益相关者，包括股东、管理者、代表股东利益行事的董事、员工、客户、供应商和债权人等。金融工作人员特别是客户经理，需要对新修法律法规实施后常见法律风险进行全面的了解掌握，能够对信贷业务过程中的各类法律风险有一定预判及把控能力，以更好的应对新法新规调整带来过渡性短期冲击和阶段性影响，防范和化解风险。

本课程设计者与讲授者李皖彰老师同时具备法学、经济学、商科的知识体系和海外访学经历，拥有16年管理咨询与经营管理实践经验，曾任14个省多家商业银行转型辅导咨询专家，主导实施包括：农业银行青海省分行/山西省分行营业部/吕梁分行/秦皇岛分行/保定分行/张家口分行/楚雄分行/许昌分行/莱州分行/徐州分行、交通银行安庆分行/淮北分行、建设银行安庆分行、光大银行蚌埠分行/南京分行、徽商银行总行营业部/宣城分行、凤阳农村商业银行、磐安农村信用社等转型提升、创优、“百佳/千佳”创建、文化打造，了解商业银行的真实场景与需求痛点。作为本届北京市党外高级知识分子联谊会理事，北京市无党派代表人士，李老师用丰富的管理咨询与法律服务实践赋予理论知识生命力，让员工听得进、用得到、入脑也入心。

【课程收益】

² 提升学员业务相关基本法律法规认知

² 全面树立学员的法律风险防范意识，深入理解法律关键条款对业务的影响

² 增强学员合法合规经营意识，实现企业长久稳定发展

² 增强学员守法用法的自觉性，增强认识，严守边界、防范风险

【课程特色】

² 结合新形势、新常态、新问题，实时更新、灵活实用

² 以最新的法律法规与司法实践为依托

² 深入剖析法条及其背后的法律机理，实现理论与实践紧密结合

【课程对象】银行中高层管理者、信贷人员、对公客户经理以及支行长等相关人员

【课程时间】1天（6小时）

【课程大纲】

一、公司法变化要点与大客户业务风险提示

² 本轮公司法修订的背景与动因

² 当新《公司法》遇到《民法典》，听谁的？

² 现代企业制度 ：新公司法的立法目的

² 企业家悖论：企业家精神是什么？

² 公司种类：有限责任公司资合性（增资扩股）

² 有限责任VS股份公司

² 公司的独立法人地位和权益保护

² 公司独立责任

² 公司的合法权益受法律保护，不受侵犯

² 股东与股权：股权本质上是什么权利？

² 公司的有限责任与“刺破公司面纱”

² 公司工会：以职工代表大会为基本形式的民主管理制度

² 公司的道德规范与社会责任

² 新增会议形式：电子化会议

² 公司决议的内部性与外部影响

² 治理结构单层制与双层制的并立

² 股东知情权的两大修订亮点

明确：会计凭证查阅权

拓展：股东知情权穿越行使制度

² 党组织与公司治理

² 法定代表人回归“代表人”的法律地位

² 治理结构单层制与双层制的并立

² 注册资本认缴制度的变化

² 股份公司授权资本制的引入

² 法定代表人制度的细化和优化

² 进一步明确保护小股东的权利

² 公司风险隔离平台的变化

² 股份公司同股不同权的规定

² 实控人危机

² 股权转让规则的变化

二、商业银行信贷实务与新公司法实施后法律风险防范

² 如何实现横向“刺破公司面纱”向关联公司追偿债务？

² 银行向“未实缴出资股东”追偿时，是否可以同时向公司设立时的其他股东追偿？

² 依据“五年内缴足认缴出资额”的新规，是否可以追究出资不实股东的责任？

² 股东大会是否应当采取“累积投票制”选举董事和监事，银行的风险在那里？

² 新《公司法》对银行董事、监事、高级管理人员确定了哪些“赔偿责任”，是不是能成为我们银行的追偿的可能？

² 公司股东会、董事会召集程序和表决方式的“轻微瑕疵”，是否导致决议无效？银行应当如何有效规避风险？

三、担保制度变化对银行信贷业务影响

² 担保方式的丰富与扩展

² 未约定担保方式推定规则的变化

² 学校、医院、养老机构提供担保的规定

² 公司对外担保规定和程序新要求

² 非上市公司对外担保及审查要求

² 没有约定保证期限

² 主张保证责任时须向全部保证人主张

² 土地经营权可以作为抵押财产

² 借新还旧问题

² 居住权对授信抵押的不利影响

² 房屋租赁规定变化对授信抵押的有利影响

² 抵押财产带押可转让对授信业务的不利影响

² 最高额抵押债权确定条件变化及有利影响

² 抵押预告登记规则变化对授信抵押的有利影响

² “房地一体”抵押规则及影响

² 动产抵押登记变化及影响

² 动产抵押登记不能对抗正当买受人

四、“强监管”背景下，商业银行违法放贷风险

² 违法放贷罪及案件风险

² 实践疑难解答

五、商业银行不良资产处置

² 我国商业银行不良资产处置现状

² 商业银行不良资产处置中存在的法律问题

债权转让监管不力

诉讼处置周期长

法律法规不完善

² 商业银行不良资产涉诉案件分析

² 银行不良资产涉诉风险分析

² 法律风险防范建议

六、课程重点与要点回顾