邹延渤：慢经济时代下增额寿险锁利2.5的价值

课程背景：

增额终身寿险下调预定利率给保险市场销售带来了不小的冲击。国家为什么要下调预定利率？保险在本轮国家政策实施中扮演什么角色，履行什么责任和义务？保险从业者将如何切换产品，提升服务？本课程将帮助市场解决以上问题，助力保险销售，实现业绩倍增。

课程目标：

l 了解保险产品在国家战略中的定位，从内而外的启动销售意愿

l 引导一线销售从保险利益引导转变成功能引导，注重保险功能落地

l 掌握增额终身寿险各个场景的实战销售应用

课程时间：1天，6小时/天

课程方式：讲授，案例分析，销售训练

课程对象：保险销售

课程大纲

第一讲：慢经济时代下的宏观经济战略布局与各类资产表现

一、 政策的实施背后的逻辑

1、保险产品运作的规律

1）死差、费差、利差的作用关系

2）降预定利率，推“报行合一”

3）“偿付率”对保险产品的意义

4）监管保“偿付率”的决心

5）资产管理公司的战略布局与落地思路

二、买保险就是买国家战略

1、2024年两会高质量发展带动第四次产业升级

1）高科技新基建带动经济发展

2）政策释放了保险红利

3）保险久期产品将成为主流

2、慢经济时代各类资配产品表现与增额寿险优势

1）股市政策布局合理，震荡上扬需有眼光和能力

2）银行助力实体刺激消费，利率下行难回弹，保值难

3）长期国债二三十年拼耐力，价值也抵不过增额寿险

4）房产政策牌打完，效果不佳，房产投资周期一去不返

5）安全、锁利、复利增值的增额寿险是客户当下最好的选择

解读：2024年两会报告

三、国家需要，政策支持，增额寿险需解决民生问题

1、失业与老龄化困扰国家

2、教育成本过高导致新生儿出生率连年下降

3、社保养老金无法解决连年递增的养老需求

1）人口政策滞缓

2）养老金收支不平衡

3）过度依赖财政

4）延迟退休为商保落地争取时间

5）不断延长的生命对老龄化的考验

4、国家四步战略养老问题，稳定民生

解读1：十九大报告/十四五规划/二十大报告/两会报告

解读2：中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议

解读3：《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》

解读4：《中国社会保险发展年度报告》

解读5：2024年人口发展报告

解读6：第四套生命周期表

5、保险落地实业，才是真正的利国利民

1）大医康养布局

2）养老社区

3）居家养老

4）养老产业配套

第二讲：2.5增额寿险的战略价值与产品优势

一、 增额终身寿险的财富积累秘密

1、 不倒不跑

2、 锁定利率

3、 复利计息

4、 尊重货币的时间价值

5、 让后代享受只增不减的高利率

案例1：罗斯才尔德家族财富积累的过程

案例2：李嘉诚的财富传承思路与杠杆价值

二、 增额终身寿产品的优势解读

1、产品增值的年化换算

2、保险功能的产品转化

3、计划书的实战销售应用

4、增额终身寿险的养老价值与长期规划

注：需提供条款、计划书系统及过往的培训课件

三、 本公司增额终身寿险产品的销售话术与异议处理

1、产品推荐快速说明的沟通话术

2、异议处理的沟通话术与应对技巧

第三讲：专业规划之养老逆向销售法

一、社保养老金销售换算

1、我国统账结合的养老模式

2、讲解社保退休工资换算公式

3、养老替代率换算得出养老缺口

二、社保+商保的销售逻辑

1、摸底客户养老需要多少钱

2、按照客户收入换算社保未来解决多少钱

3、增额终身寿保险精准补偿的方法

1）客户年龄

2）客户职业

3）选择增额寿险减保功能

4）计划书反算原则

三、把握养老金销售的核心

1、养老金销售的重点

1）帮助客户存住钱

2）管住客户乱花钱

3）给客户一个确定的未来

2、养老金需要解决的问题

1）什么时候退休

2）退休后打算领多少钱，领多久

3）现在要交多少钱

四、模拟实战训练

注：按照真实客户设计养老方案，结合本公司产品落地实战，销售转化

第四讲：专业规划之财富管理与传承规划

一、家庭婚姻财富管理的困境之《民法典》落地应用

1. 富一代离婚

2. 富二代结婚

3. 婚内财产保护

案例1：《民法典》婚姻家庭篇应用

案例2：富二代强强联合五千万嫁妆竟被冻结

案例3：婚外情的财务纠纷与规划案例

二、家业企业的混同

1. 个人账目企业账目不分

2. 为企业债务提供担保

3. 家庭财务无限为企业输血

4. 对赌协议、关联交易

案例1：知名企业财务账目不清被判入狱

解读2：企业财务规划正规合法流程

三、财富传承的五大风险

1. 时间风险

2. 婚姻风险

3. 继承人风险

4. 税务风险

5. 债务风险

案例1：遗产纠纷案家人反目

案例2：缜密遗嘱下股权继承与代持风险

案例3：不规划遗产税所带来的后果

案例4：独生子女继承的困境

四、人寿保险核心功能

1. 定向传承

2. 避免诉讼、公正

3. 保留控制权

4. 婚前、婚后财产隔离

5. 债务隔离

6. 遗产税规划

五、人寿保单风险规划

1. 婚姻风险隔离

案例解读：富二代结婚如何不伤感情规划婚前财产

2. 家业企业隔离

实战解读：父债可子不还

3. 财富传承规划

实战解读：王总家的财产传承

4. 保险节税规划

实战解读：保单遗产税规避的方法

5. 婚姻、传承、隔离、税务家庭资产综合配置

实战解读：赵总家的财务安排