牛鑫宇：基于信贷决策的企业尽职调查分析

课程背景：

在当前的金融环境下，信贷业务的风险管理越来越重要。作为银行中高层领导及信贷管理的客户经理，全面了解申请贷款的企业，对于做出准确的信贷决策至关重要。这不仅涉及到银行的信贷风险，也直接影响到银行的资产质量和盈利能力。因此，基于信贷决策的企业尽职调查分析，是每一位客户经理必须掌握和应用的重要技能。

课程收益： 

▲ 掌握企业尽职调查的基本方法和技巧；

▲ 了解企业尽职调查在信贷决策中的重要作用；

▲ 提高信贷风险管理和控制能力。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行中高层领导及信贷经理

课程方式：讲师讲授、案例研讨

课程大纲

第一部分：尽职调查的基本概念和原则

1.1. 尽职调查的定义和目的

1.1.1. 尽职调查的定义

1.1.2. 尽职调查的目的

1.2. 尽职调查的基本原则

1.2.1. 客观公正原则

1.2.2. 全面深入原则

第二部分：尽职调查的主要内容和方法

2.1. 企业基本信息的收集和分析

2.1.1. 企业背景调查

2.1.2. 企业经营状况分析

2.2. 企业财务状况的审查和分析

2.2.1. 财务报表分析

2.2.2. 财务比率分析

第三部分：从报表看企业，解析数字背后的秘密

一、初识企业的基本财务报表

1. 企业的“底子”：资产负债表

2. 企业的“面子”：利润表

3. 企业的“日子”：现金流量表

二、财务报表的阅读与评价

1. 资产负债表的阅读与信贷风险

1）公司财务安全评价与信贷风险控制

2）公司偿债能力评价信贷风险控制

3）资产结构与财务结构信贷风险控制

2. 利润表的阅读与评价

1）公司盈利能力评价信贷风险控制

2）营运能力评价信贷风险控制

3）公司发展前景预测

3. 现金流量和现金流量表的阅读与评价

1）会计报表之间的关系

2）现金流量表的结构和质量分析

3）考虑现金流量后企业盈利能力、偿债能力分析信贷风险控制

4. 三张报表的关系

案例分析：以某公司为例，如何通过财务报表数据透视企业经营

第四部分：基于尽职调查的信贷决策

3.1. 尽职调查报告的撰写和呈现

3.1.1. 尽职调查报告的结构

3.1.2. 尽职调查报告的撰写技巧

3.2. 基于尽职调查的信贷决策方法

3.2.1. 信贷风险评估

3.2.2. 信贷额度和利率设定

第五部分：尽职调查案例分析

4.1. 成功案例分析

4.1.1. 案例介绍

4.1.2. 案例解读

4.2. 失败案例分析

4.2.1. 案例介绍

4.2.2. 案例反思

课程总结与策略实施：

构建本次课程学习地图——结语