牛鑫宇：中国宏观形势分析与财富管理发展

课程背景：

新常态下中国经济发展失速，商业环境日趋复杂，全球疫情、地缘政治冲突等一系列事件不断发生，这些因素引发连锁反应，国际关系日趋复杂，全球市场风险高企。这个动荡的变革时代，正在对高净值群体的资产与投资产生深刻的影响，对家族财富管理提出了前所未有的挑战。而另一方面，我国改革开放即将迈入45周年，国内的高净值人群总量在迅速增长，我国拥有千万资产的家庭已经超200万，拥有亿元资产的家庭已经近14万，而第一代“创富者”们已经普遍进入了需要考虑财富与事业传承的年龄段。这两者叠加的结果，就是中国高净值人群对财富保障和传承的需求激增，且越来越迫切。

那么，如何理解当前中国的宏观形势及其发展趋势？如何理解宏观形势对财富管理的影响？财富管理的底层逻辑及应用工具有哪些？如何针对不同类别客户给出合理的财富管理方案？针对这些问题，本课程从中国面临的国内外环境及宏观数据分析开始，识别财富管理机会；然后解析财富管理的底层逻辑及重要的管理工具等；最后针对不同类别客户，讨论财富管理方案的制定。

课程收益： 

● 理解宏观形势及对财富管理的影响；

● 掌握财富管理的底层逻辑，深入了解财富管理的实践；

● 学会运用新的财富管理方法，提高财富管理的效率；

● 掌握财富管理实践中的技巧

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行和保险公司等金融机构中高层领导

课程方式：讲师讲授+案例分析+情景模拟+实操演练

授课方式：讲师讲授+案例分析+角色扮演+情景模拟+实操演练

课程大纲

导引：家族传承与财富管理

模块一：中国经济发展的宏观形势解析

一、后疫情时代经济发展变化

1．俄乌战争、中美对抗、逆全球化与疫情影响

2．经济发展趋势：出口、投资与消费

3. 财政收入困境、债务危机

4. 经济发展根基

二、宏观经济指标解读视角下财富管理机会

1. 当前GDP、CPI、PPI、PMI等指标的含义和影响

2. 通货膨胀、利率、汇率等指标的解读

3. 货币政策、财政政策、产业政策等政策的作用和影响

模块二：财富管理的逻辑与方法

一、财务基础知识

1．对收入、支出、资产、负债等概念的理解和认知

2. 制定预算和记录开支

3. 了解税收和保险的低层逻辑

二、债务管理

1. 理解不同类型的债务

2. 制定还款计划和优化债务结构

3. 如何避免高利率债务和违约

三、资产配置

1. 理解不同类型的资产和投资

2. 了解投资组合的概念和构建方法

3. 学会风险管理和资产分散的技巧

四、退休规划

1. 计算退休需求和收入缺口

2. 不同类型的养老金和投资账户

3. 如何制定退休计划和优化退休收入

五、税务规划

1. 不同类型的税收和税务法规

2. 优化税收策略和减少税负

3. 如何避免税务问题和罚款

六、遗产规划

1. 不同类型的遗产和继承法规

2. 制定遗嘱和捐赠计划

3. 如何最大化财产传承和最小化遗产税

模块三：财富管理战略和策略落地实施

一、财富管理战略的制定

1. 客户分析和需求识别

2. 产品和服务创新和设计

3. 渠道和营销策略的选择

二、财富管理策略的实施

1. 产品和服务的销售和交付

2. 客户关系管理和维护

3. 风险管理和监控

案例分析：三种不同类别客户的财富管理方案安排与评价

课程提炼与总结

构建本次课程学习地图——结语